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Das Sparen in Ihre Altersvorsorgeverträge hat sich ausgezahlt und Sie haben nun einen beachtlichen Einmalbetrag zur Verfügung. Wissen Sie auch, dass Sie durch die Reinvestition dieses Kapitals weiterhin von Wachstum und Steuervorteilen profitieren können? Lassen Sie nicht zu, dass Ihr Geld unverzinst bleibt – setzen Sie es gewinnbringend ein.
Ihre Vorteile einer Wiederanlage
1. Flexibilität in der Wahl der Produkte (kurz-, mittel-, langfristig)
Die Flexibilität in der Wahl von Finanzprodukten ist entscheidend, um den individuellen Bedürfnissen und Zielen gerecht zu werden.
- Kurzfristige Strategien, wie Tagesgeldkonten oder kurzfristige Anleihen, bieten Liquidität und schnelle Verfügbarkeit.
- Mittelfristige Anlagen, wie Festgeld oder Mischfonds, ermöglichen eine Balance zwischen Rendite und Risiko.
- Langfristige Investitionen, wie Aktien oder Immobilien, zielen auf maximales Wachstum über einen längeren Zeitraum ab.
Diese Flexibilität erlaubt es Anlegern, ihre Portfolios dynamisch anzupassen und auf Veränderungen in der Lebenssituation oder den Finanzmärkten zu reagieren. Es gibt für jeden Anlagetypen die passende Lösung.
2. Nachhaltige Investitionen in unterschiedlichen Anlageformen
Nachhaltige Investitionen gewinnen zunehmend an Bedeutung, da sie nicht nur finanzielle Renditen, sondern auch positive ökologische und soziale Auswirkungen anstreben. Anleger können in verschiedene Anlageformen investieren, wie grüne Anleihen, nachhaltige Aktienfonds oder erneuerbare Energien. Diese Investitionen fördern langfristiges Wachstum, indem sie auf Unternehmen und Projekte setzen, die verantwortungsbewusst mit Ressourcen umgehen und soziale Verantwortung übernehmen. Nachhaltige Investitionen bieten die Möglichkeit, das eigene Portfolio zukunftssicher zu gestalten und gleichzeitig einen Beitrag zu einer nachhaltigeren Welt zu leisten.
3. Konservative bis chancenreiche Strategien für jeden Anlegertyp
Jeder Anlegertyp hat eine andere Risikobereitschaft und Anlageziele.
- Konservative Strategien fokussieren sich auf den Kapitalerhalt und stabile Erträge.
- Chancenreiche Strategien hingegen zielen auf höhere Renditen ab, indem sie bspw. in wachstumsstarke Aktien oder spezialisierte Fonds investieren.
- Eine ausgewogene Anlagestrategie kann Elemente beider Ansätze kombinieren, um ein diversifiziertes Portfolio zu schaffen, das sowohl Sicherheit als auch Wachstumspotenzial bietet.
4. Sicherheit durch professionelle Beratung und maßgeschneiderte Lösungen
Sicherheit in finanziellen Angelegenheiten ist von großer Bedeutung. Ein erfahrener Berater kann helfen, die finanzielle Situation zu analysieren, Risiken zu identifizieren und maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln, die den individuellen Zielen und Bedürfnissen entsprechen. Durch den Zugang zu Expertenwissen und Marktanalysen können Anleger fundierte Entscheidungen treffen und ihr Vermögen optimal schützen und vermehren. Maßgeschneiderte Lösungen bieten die Flexibilität, auf Veränderungen im Leben oder an den Märkten zu reagieren, und gewährleisten langfristige finanzielle Sicherheit.
Ihre Möglichkeiten bei einer Wiederanlage
1. Weiterhin vom Zinseszinseffekt profitieren durch Chancen am Kapitalmarkt
Der Zinseszinseffekt ist ein wertvolles Werkzeug, um Vermögen zu vermehren. Erträge aus einer Kapitalanlage werden wieder angelegt und erzeugen somit selbst Erträge. Dies führt zu einem exponentiellen Wachstum des investierten Kapitals. Es bieten sich zahlreiche Chancen, um von diesem Effekt zu profitieren, sei es durch Investitionen in Aktien, Anleihen oder Fonds, egal ob in einem Depot oder Altersvorsorgevertrag. Das funktioniert auch unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien.
2. Steuerliche Vorteile bei Vererben und Schenken
Bei der Vermögensübertragung durch Erbschaft oder Schenkung können erhebliche steuerliche Vorteile genutzt werden. In Deutschland gibt es Freibeträge, die je nach Verwandtschaftsgrad variieren. Durch regelmäßige Schenkungen innerhalb der Freibeträge kann die Steuerlast minimiert werden. Durch die Steuerung über Vorsorgeverträge können Sie sogar Mitsprache über geschenkte Beträge behalten und ein Vetorecht ausüben. Eine frühzeitige Planung und Beratung können helfen, die steuerlichen Vorteile optimal zu nutzen und das Vermögen effizient zu übertragen.
3. Immobilie: Schulden tilgen oder Kapitalanlage um Mieteinnahmen zu generieren
Bei Immobilien stellt sich oft die Frage, ob es sinnvoll ist, bestehende Schulden schnell zu tilgen oder bspw. eine Kapitalanlage zu erwerben, um Mieteinnahmen zu generieren . Die Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie den aktuellen Zinssätzen, der persönlichen finanziellen Situation und den langfristigen Zielen. Das Tilgen von Schulden kann finanzielle Sicherheit bieten und Zinskosten reduzieren. Andererseits können Mieteinnahmen eine regelmäßige Einkommensquelle darstellen und zur Diversifikation des Portfolios beitragen. Eine individuelle Beratung kann helfen, die beste Strategie zu finden.
4. Absicherung für den Pflegefall
Die Absicherung für den Pflegefall ist ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Vorsorge. Die Kosten für Pflegeleistungen können erheblich sein und die finanzielle Belastung für Betroffene und deren Angehörige erhöhen. Eine private Pflegeversicherung kann helfen, diese Kosten zu decken und den Lebensstandard im Pflegefall zu sichern. Es gibt verschiedene Modelle, wie die Pflegetagegeldversicherung oder die Pflegerentenversicherung, die individuell auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmt werden können. Eine frühzeitige Absicherung ist ratsam, um im Ernstfall gut vorbereitet zu sein.
5. Lebenslange Einnahmen durch eine Rente generieren
Eine lebenslange Rente bietet finanzielle Sicherheit im Alter, indem sie regelmäßige Einkünfte bis zum Lebensende garantiert. Durch die Kombination verschiedener Rentenbausteine kann eine stabile finanzielle Basis im Ruhestand geschaffen werden. So kann es ratsam sein Ihre bestehende Rentenvorsorge durch einen Einmalbeitrag in eine Sofortrente aufzustocken. Eine fundierte Beratung hilft, die passende Rentenstrategie zu entwickeln.
Sie wollen mehr zum Thema Auszahlung & Wiederanlage Ihres Kapitals aus Vorsorgeverträgen erfahren?
Dann vereinbaren Sie gerne einen Beratungstermin mit einer MLP Beraterin oder MLP Berater in Ihrer Nähe.
FAQ
In der Regel erhalten Sie zwei bis sechs Monate vor Ablauf ein Informationsschreiben Ihres Versicherers. Dort werden Sie über Abläufe, Auszahlungsbedingungen und -zeitpunkt, Rentenoptionen oder auch Wideranlagemöglichkeiten informiert. Handelt es sich bei dem Vertrag um eine Rentenversicherung und Sie wünschen eine Kapitalauszahlung, kann es erforderlich sein, dass Sie dies frühzeitig Ihrem Versicherer mitteilen. Wenden Sie sich an Ihren Berater, dieser hilft Ihnen weiter bei Fragen.
Wenn Ihnen eine große Summe als Kapitalwert zur Verfügung steht, haben Sie grundsätzlich zwei Optionen: das Geld ausgeben oder den Betrag als Wiederanlage reinvestieren. Auf Ihrem Girokonto erhalten Sie in der Regel keine Zinsen für dort geparktes Geld. Bleibt das Guthaben ungenutzt liegen, verliert es durch die Inflation dauerhaft an Wert.
Soll sich Ihr Kapital vermehren oder zumindest werterhaltend angelegt sein, ist eine Wiederanlage von Vorteil. Egal ob konservativ oder renditeorientiert, die erzielten Erträge sorgen dafür, dass sie keinen Kaufkraftverlust erleiden. In vielen Fällen profitieren Sie von Zinseszinseffekten. Sie können außerdem Schulden tilgen oder ein steueroptimiertes Vererben oder Schenken vorbereiten
Sofern Ihr Vertrag eine Flexibilitätsphase vorsieht, kann ggf. ein Hinausschieben des Auszahlungszeitpunkts interessant sein. Hintergrund: Bei sogenannten „Altverträgen“ die schon lange bestehen kann eine hohe Garantieverzinsung von Vorteil sein. Außerdem können Sie aufgrund des langen Bestehens des Vertrags von Steuervorteilen profitieren im Vergleich zum Abschluss eines neuen Sparvertrags.
Die Besteuerung Ihrer Kapitallebensversicherung oder privaten Rentenversicherung hängt von der Höhe der zur Auszahlung kommenden Leistung ab. Positiv ist, dass nicht die volle Summe versteuert wird, sondern lediglich Ihr Ertrag, also die Differenz zwischen der tatsächlich ausbezahlten Summe und Ihren eingezahlten Beiträgen. Diese Gewinne aus Lebens- und Rentenversicherungen gelten als Kapitaleinkünfte und unterliegen grundsätzlich einem Abgeltungssteuersatz von 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer. In bestimmten Fällen ist nur die Hälfte der Erträge zu versteuern. Haben Sie Ihre Versicherung vor 2005 abgeschlossen, zahlen Sie in der Regel keine Steuern, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre lief und Sie mindestens 5 Jahre lang einbezahlt haben.
