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Ratenkredit

Ratenkredit: flexibles Darlehen bei Liquiditätsengpässen

Ein Ratenkredit erhält Ihnen die Flexibilität

Es gibt verschiedene Situationen im Leben, in denen kurzfristig mehr Geld benötigt wird, als der aktuelle finanzielle Spielraum zulässt. Ob für ein neues Auto, eine Wohnzimmereinrichtung oder einen exklusiven Urlaub. Wenn Sie sich kurzfristig einen Wunsch erfüllen möchten, ein paar unerwartete Ausgaben decken oder sonstige Liquiditätsengpässe überbrücken müssen, kann ein Ratenkredit von einer Bank die Lösung sein.

Das Wichtigste zum Ratenkredit in Kürze

  • Bei einem Ratenkredit kann in der Regel eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten und Kreditsummen bis zu 75.000 Euro gewählt werden.
  • Für einen speziellen Finanzierungsbedarf, wie z.B. für Modernisierungsmaßnahmen oder den Kauf eines Autos, gibt es oft spezielle Kreditprogramme.
  • Voraussetzungen für einen Ratenkredit sind die Volljährigkeit, in der Regel ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Konto. Die Chancen auf einen Kredit von der Bank hängen außerdem von der Bonität ab. Eine gute Bonität kann zu einem Kredit mit günstigeren Zinsen führen.
  • Lassen Sie sich bei der Entscheidung für einen Ratenkredit Zeit und wählen Sie eine Ihren Finanzen entsprechende Summe und Laufzeit. Nehmen Sie keinen größeren Ratenkredit auf, als Sie für Ihre Anschaffung brauchen.

Ihre Vorteile beim Ratenkredit

  • Freie Verwendungsmöglichkeit des Geldes
  • Günstige und faire Festkonditionen
  • Bis zu 75.000 Euro durch Ratenkredit erhältlich
  • Individuelle Laufzeit bis 120 Monate
  • Jederzeitige Rückzahlung des Geldes möglich

Das ist ein Ratenkredit und so funktioniert er

Als Ratenkredit oder Ratendarlehen können im Prinzip die meisten Kredite bezeichnet werden. Der Name beschreibt lediglich, dass eine bestimmte Kreditsumme ausgezahlt und das Geld anschließend mit Zinsen über einen vorher festgelegten Zeitraum zurückgezahlt wird.

Die Auszahlung des Ratenkredits geschieht, wenn alle nötigen Unterlagen des Kreditnehmers bei der Bank eingegangen sind, überprüft und eine Kreditzusage erteilt wurde. Je nach Kreditgeber sind Auszahlungen des Ratenkredits innerhalb weniger Tage realistisch und z.B. auch eine Umschuldung zur zinsgünstigeren Ablösung von bestehenden Verbindlichkeiten möglich.

Kreditrate berechnen: Soviel Geld kostet mich der Ratenkredit inklusive Zinsen

An Kosten für einen Kredit fallen die monatlich zu zahlenden Zinsen oder die während der Kreditlaufzeit anfallenden Zusatzkosten z.B. für Sondertilgungswünsche an. Es gibt aber auch Kreditgeber mit dem Angebot einer kostenlosen Sondertilgung.

Raten beim Ratenkredit

Die Raten des Kredits setzen sich aus Zins- und Tilgungsleistungen für die aufgenommene Kreditsumme zusammen. Die monatlich zu zahlende Rate eines Ratenkredits hängt dann von der gewählten Laufzeit des Kredits ab.

Ratenkredit: So lässt sich die Kreditrate berechnen

Bei einem Kredit über 20.000 Euro mit 60 Monaten Laufzeit und einem effektiven Jahreszins von 3,69 Prozent und einem Sollzins von 3,63 Prozent würde der Kunde monatliche Raten von 364,99 Euro zahlen. Damit beläuft sich der Gesamtbetrag, den der Kunde zurückzahlt, auf 21.899,50 Euro.

Ratenkredit: Tilgungsplan und Laufzeit

Ein Tilgungsplan für einen Ratenkredit hilft dabei, die Übersicht über aktuelle und künftige Zahlungen eines Kredits zu behalten. Hier wird z.B. dargestellt, wie hoch die jeweilige monatliche Restschuld für den Ratenkredit ist.

Von einer Sondertilgung sprechen Banken, wenn die Tilgungen über die monatliche Regelrate hinaus geleistet werden, d. h. es wird mehr Geld, als die monatlich vereinbarte Rate des Kredits, an die Bank zurückgezahlt. Ein Angebot zur Sondertilgung kann im Kreditvertrag vereinbart werden.

Zusatzkosten beim Ratenkredit

Um lediglich seriöse Angebote für Ratenkredite zu bekommen, sprechen Sie Ihren MLP Berater an. Dieser kann ein geprüftes Kreditangebot individuell auf Ihren Finanzierungsbedarf anpassen und Ihre Wünsche bezüglich der Laufzeit, Raten und Zinsen berücksichtigen.

Eine Restschuldversicherung kann den Kredit teurer machen. Diese soll den Kreditnehmer etwa im Fall der Arbeitslosigkeit, bei Unfall oder Tod absichern. Hier müssen Sie Kosten und Nutzen abwägen und überlegen, wie hoch das Risiko unerwarteter Arbeitslosigkeit ist. Oft sind diese Leistungen bereits durch andere Versicherungen abgedeckt.

Voraussetzungen für ein Angebot eines Ratenkredits

Es gibt eine Reihe von üblichen Voraussetzungen für einen Kredit, die auf jeden Fall vom Kreditnehmer erfüllt werden müssen:

  • Der Antragsteller des Ratenkredits muss volljährig sein
  • Der Antragsteller des Ratenkredits muss einen Wohnsitz in Deutschland haben
  • Der Antragsteller des Ratenkredits muss eine deutsche Kontoverbindung haben

Darauf muss ich bei einem Ratenkredit achten

Es gibt eine Reihe wichtiger Punkte, auf die Sie als Kreditnehmer unbedingt achten sollten, bevor Sie sich ein Angebot für einen Ratenkredit einholen. Zwar wird ein Kredit nur dann ausgegeben, wenn die Bank den Kunden auch als kreditwürdig einstuft, dennoch sollten Sie auch selbst eine Einschätzung Ihrer Finanzen vornehmen und prüfen, ob ein Ratenkredit für Sie ideal ist.

1. Bestehende Verbindlichkeiten bei Aufnahme eines Ratenkredits nicht außer Acht lassen

Ist Ihre Bonität aufgrund eines Altkredits oder der Ausschöpfung des bestehenden Dispokredits über einen längeren Zeitraum hinweg bereits beansprucht? Verschaffen sie sich unbedingt Überblick über Ihre laufenden Kredite, bevor sie einen neuen Ratenkredit beantragen.

Gerade im Fall des Dispokredits kann die Umschuldung auf einen Ratenkredit oft günstiger sein. Hierfür sollten aber die Konditionen des Kredits genau betrachtet werden und auch eine professionelle Beratung ist empfehlenswert.

2. Wie stabil ist die eigene finanzielle Situation?

Natürlich kann es immer zu völlig unvorhersehbaren Ereignissen kommen, zu einem gewissen Grad lässt sich aber die eigene finanzielle Stabilität für einen Ratenkredit abschätzen.

Wenn sie einen befristeten Arbeitsvertrag besitzen, sollten Sie zum Beispiel keinen Kredit mit einer höheren Laufzeit aufnehmen, als Ihr Arbeitsvertrag gilt.

3. Wofür soll der Ratenkredit verwendet werden?

Selbst wenn Sie bei einem Ratenkredit keinen Verwendungszweck angeben müssen, sollten Sie sich dennoch überlegen, wofür der Kredit eingesetzt werden soll.

Ein häufiger Tipp von Finanzexperten ist, generell nur geplante und bewusst ausgesuchte Kredite aufzunehmen. Null Prozent Finanzierungsangebote im Laden führen zu spontanen Entscheidungen, die sie später bereuen.

4. Vorfälligkeitsentschädigung bei einem Ratenkredit

Wollen Sie einen Kredit vor Ende der Laufzeit zurückzahlen, steht der Bank in vielen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu. Bei gewöhnlichen Ratenkrediten ist die Höhe dieser Entschädigung gesetzlich auf höchstens ein Prozent der Restschuld des Kredits festgelegt.

Ratenkredit: Welche Laufzeit soll ich wählen?

Neben den allgemeinen Konditionen bestimmt die Kreditlaufzeit über die Höhe der monatlichen Raten. Wovon sollten sie die Entscheidung über die Kreditlaufzeit abhängig machen?

Laufzeit des Kredits nicht länger als nötig

Umso länger die Laufzeit des Kredits geht, desto schwieriger wird es, die finanzielle Sicherheit einzuschätzen. Ob Sie in 10 Jahren den gleichen Job besitzen werden, ist unmöglich vorherzusehen. Aus diesem Grund wählen Sie die Laufzeit des Kredits so gering wie möglich.

Ratenkredit: Laufzeit abhängig von der Verwendung

Die Idee ist, sich nicht mit einer Anschaffung zu belasten, die bereits in der Vergangenheit liegt. Ein einfaches Beispiel für die Laufzeit wäre ein Urlaub. Hier sollte die Laufzeit des Kredits möglichst bald enden, nachdem die Reise vorbei ist.

Bei technischen Geräten schätzen Sie eine ungefähre Gebrauchszeit ab, oder halten Sie sich an die Garantie.


Sie möchten mehr über Ratenkredite wissen?

Ihr MLP Berater stellt Ihnen gerne ein individuelles Angebot für einen Ratenkredit zusammen. Vereinbaren Sie dazu am besten einen persönlichen Gesprächstermin.

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