Ruhestandsplanung für Frauen
So wird aus Ihrem Lebensplan ein Finanzplan, mit dem Sie sichergehen, dass Sie sich Ihre Wünsche für die Zeit nach dem Arbeitsleben auch finanziell leisten können.
Inhalt
Frauen haben eine höhere Lebenserwartung als Männer, oft nicht geradlinige Erwerbsbiografien und verdienen meist weniger als ihre männlichen Kollegen – all diese Faktoren tragen dazu bei, dass es besonders für Frauen wichtig ist, sich um eine umsichtige Ruhestandsplanung zu kümmern. Eine solche Absicherung gewährleistet, finanzielle Unabhängigkeit und genug Flexibilität für Unvorhergesehenes.
Das Wichtigste in Kürze
- Je früher Sie mit der Ruhestandsplanung beginnen, desto besser. Denn nur so können Sie sichergehen, dass Sie sich Ihre Wünsche für die Zeit nach dem Arbeitsleben auch finanziell leisten können.
- Aufgrund dessen können Frauen von strategischen Geldanlagen besonders profitieren und sollten neben ihrer Rente nach Möglichkeit auch Einnahmen aus Investments und Kapitalanlagen einplanen.
- Eine umfassende Ruhestandsplanung sieht genügend finanziellen Spielraum für alle Eventualitäten vor, wie beispielsweise Pflegebedürftigkeit oder altersgerechtes Wohnen. Wer unsicher ist, sollte sich kompetent beraten lassen – dafür ist MLP Ihr richtiger Partner!
Stellen Sie sich wichtige Fragen schon lange vor dem Ruhestand
Sich realistisch mit der Zeit des Ruhestandes zu beschäftigen, fällt vielen Leuten schwer. MLP weiß, dass sich besonders berufstätige Frauen viele Fragen rund um den Ruhestand stellen. Dabei haben die meisten Frauen zwar gewisse Ideen, wie sie ihren wohlverdienten Ruhestand verbringen wollen, doch die konkrete finanzielle Planung, wie die Wünsche in die Tat umgesetzt werden sollen, fehlt noch. Auch heute denken manche Frauen bisweilen erst in ihren Fünfzigern ganz explizit an die Rente und die Zeit nach der Arbeit. Wissen Sie, ob Ihre Rente überhaupt ausreicht, wie ihr Vermögen am besten investiert werden kann und wie sie es vor Unvorhergesehenem schützen können?
| Ihr MLP Berater unterstützt Sie dabei und erarbeitet gemeinsam mit Ihnen, wie Sie Ihre Rentenzeit und Zukunft gestalten möchten und wie der Weg zur finanziellen Sicherheit nach dem Arbeitsleben aussehen kann. Dazu können Pläne für Geldanlagen, Versicherungen, eine Patientenvollmacht oder das Testament gehören – die Ruhestandsplanung beinhaltet viele Aspekte. |
Die Lebenserwartung von Frauen steigt kontinuierlich
Glücklicherweise steigt die Lebenserwartung der Deutschen seit Jahrzehnten kontinuierlich an. Frauen werden durchschnittlich 85 bis 95 Jahre alt – ein Grund zur Freude! Doch haben Sie die vielen zusätzlichen Lebensjahre in Ihre Finanzplanung der Rentenzeit auch miteinbezogen?
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Frauen leben länger: Was denken Sie, wie alt Sie werden können? Finden Sie es heraus mit unserem Lebenserwartungsrechner Frauen erhalten weniger gesetzliche Rente: Verstehen Sie Ihre Renteninformation? Finden Sie heraus, welche Ansprüche Sie aus der Renteninformation herauslesen können |
Ursula Blümer ist zuständig für das Thema Ruhestandsplanung bei MLP. Hören Sie in diesem Interview, warum es wichtig ist, die Zeit nach der Arbeit früh zu organisieren!
Neben der Rente bieten sich finanzielle Investitionen wie Kapitalanlagen und Immobilien als Absicherung an, um mehrere finanzielle Einnahmequellen für Ihre Ruhestandsplanung zu nutzen. Lassen Sie sich vom Thema Geldanlage nicht abschrecken – sie sind eine tolle Chance, sich selbst finanziell abzusichern. Sollten Sie Fragen haben, berät Sie MLP kompetent und fair zu Ihren Möglichkeiten, Ihr Vermögen individuell passend anzulegen und die Vorteile Ihrer Investitionen über viele Jahre hinweg auszunutzen.
Damit Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit genießen können, sollten Sie auch das sich ändernde Rentenniveau beachten. Denn Ihr letztes Einkommen vor dem Renteneintritt wird aller Wahrscheinlichkeit nach sehr viel höher als Ihre Rente ausfallen. Frauen erhalten noch immer rund ein Viertel weniger Rente als Männer (Studie Universität Mannheim/ Tilburg University 2019). Diese Differenz wird Rentenlücke genannt und kann Sie überraschen. Muss sie aber nicht: Mit klugen Investitionen können Sie die Lücke schließen und viele Jahre und Jahrzehnte lang von Ihren Geldanlagen profitieren.
Mit einem klaren, objektiven Blick auf Ihre Finanzen können Sie sich absichern und flexibel auf Unvorhergesehenes reagieren. Auch vor dem Thema einer eventuellen Pflegebedürftigkeit sollten Sie nicht zurückschrecken, denn die Anzahl der Deutschen, die in ihrem Leben pflegebedürftig werden, steigt kontinuierlich (Statista Juni 2020, Statista Dezember 2020). Je länger wir leben, desto eher können wir pflegebedürftig werden. Eine umfassende Ruhestandsplanung sollte auch die Frage abdecken, wie eine etwaige Pflegebedürftigkeit gestaltet werden soll, ob daheim, von Angehörigen oder durch einen kompetenten Pflegedienst. Je früher Sie sich Ihrer Wünsche klarwerden, desto besser.
In eine umsichtige Ruhestandsplanung fließen nicht nur Ihre individuellen Wünsche ein, sondern auch die Bedürfnisse Ihrer Liebsten. Nehmen Sie Ihre Gesundheit selbst in die Hand und lassen Sie sich zur Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht informieren. So können Sie wichtige Entscheidungen frühzeitig und unabhängig treffen und gleichzeitig Ihre Familie ein Stück weit entlasten. Ob Sie und Ihre Angehörigen von einer Lebensversicherung profitieren könnten, sollten Sie gut abwägen – MLP unterstützt Sie dabei gern.
Auch mit dem Verfassen Ihres Testaments sollten Sie sich ganz in Ruhe beschäftigen und es bei Bedarf regelmäßig aktualisieren. Denn so können Sie Ihrer Familie später einige Sorgen nehmen, wenn Erbrecht und Erbschaftssteuer thematisiert werden müssen. Klären Sie diese Angelegenheiten lieber frühzeitig, um sich und Ihrer Familie Stress zu ersparen. Und genießen Sie die innere Ruhe, wenn die Entscheidungen getroffen sind und Sie sich auf Ihre finanziell abgesicherte Rentenzeit freuen können. Sie haben es sich schließlich verdient! Bei sensiblen Themen wie Testament und Vollmacht arbeitet MLP mit vertrauenswürdigen Kooperationspartnern zusammen. Wir begleiten Sie auch gerne zu dem Anwalt oder Steuerberater Ihres Vertrauens!
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Mit unserer Checkliste für den Ruhestand erhalten Sie einen schnellen Überblick über die Themen, die bei Ihrer Ruhestandsplanung wichtig sind. Einfach hier downloaden und Ihren Ruhestand mit MLP planen! Checkliste |
Fazit – Ruhestandsplanung lohnt sich für Frauen besonders
Finanzielle Unabhängigkeit macht einfach Spaß. Eine umfassende Ruhestandsplanung beachtet eine Vielzahl von Faktoren und Eventualitäten. Dabei sollten Sie Ihre Altersvorsorge, besonders als Frau, als Chance für finanzielle Unabhängigkeit und Freiheit wahrnehmen – damit Sie auch beispielsweise im Falle einer Scheidung oder dem Überleben Ihres Ehepartners finanziell abgesichert sind! Wenn Sie sich frühzeitig Gedanken darüber machen, wie Sie Ihren Ruhestand konkret verbringen möchten, können Sie Ihre Finanzen dementsprechend planen und unvorhergesehene Schicksalsschläge bedenken, um sich dennoch einen finanziellen Spielraum zu ermöglichen. So schaffen Sie sich Ihre eigene finanzielle Freiheit, um sich Ihre Bedürfnisse zu erfüllen und flexibel zu reagieren, ohne in Not zu geraten.
Genießen Sie das Hier und Jetzt und gestalten Sie Ihre Zukunft selbst. Sie müssen dabei nicht alles alleine planen, denn MLP unterstützt Sie dort, wo Sie es sich wünschen!
Den gewohnten Lebensstandard – unabhängig auch von Partner oder Ehemann – im Rentenalter weitgehend zu halten, ist für Frauen mit Kinderwunsch eine besonders hohe Herausforderung. Wir haben anhand 4 konkreter Lebenswege (Auszeit, Teilzeit...) die entsprechenden Rentenlücken berechnet.
MLP hilft Ihnen, einen umfassenderen Überblick zu bekommen und berät bei den nächsten Schritten.
