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Eine Person schaut sich amSmartphone und Laptop die Entwicklung ihres Wertpapiersparplans an

Wertpapiersparplan: Regelmäßig sparen mit Wertpapieren

So investieren Sie mit einem Wertpapiersparplan Monat für Monat

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Kurz & kompakt: Alles zum Wertpapiersparplan auf einen Blick

  • Wertpapiersparplan – was ist das? Mit einem Wertpapiersparplan haben Anlegende die Möglichkeit, regelmäßig, z. B. jeden Monat, in verschiedene Anlageklassen (z. B. Aktien) zu investieren und dadurch langfristig ein Vermögen aufzubauen.
  • Kleines Geld, großer Effekt: Anlegende können schon mit geringen Sparplanraten beginnen und so von Kapitalmarkteffekten wie dem Cost-Average-Effekt oder dem Zinseszinseffekt profitieren.
  • Breite Auswahl: Wertpapiersparpläne gibt es für Aktien, Fonds und ETFs. Die große Auswahl ermöglicht es Anlegenden, ihre Anlageziele gut zu erreichen. Dabei sollten sie ihren persönlichen Anlagehorizont, ihre persönliche Risikobereitschaft (Verlusttoleranz) und ihre persönliche Lebenssituation berücksichtigen.
  • Langfristigkeit zahlt sich aus: Möchten Sie mit Wertpapieren sparen, ist ein langfristiger Anlagehorizont sinnvoll.

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Wertpapiersparplan – was ist das?

Ein Wertpapiersparplan ist eine Form der Geldanlage, bei der Sie regelmäßig, z. B. monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich, einen festen Betrag in Wertpapiere investieren. Welche Wertpapiere das sind, entscheiden Sie: Am Einfachsten können Anlegende ihre Sparrate mit Investmentfonds investieren.

Hierbei haben sie die Möglichkeit verschiedene Konzepte zu nutzen, die zur persönlichen Anlagestrategie passen. Dazu zählen unter anderem Aktienfonds oder Anleihenfonds. Dabei können sowohl aktiv gemanagte Fonds, als auch passiv gemanagte Fonds, sogenannte Exchange Trading Funds (ETFs) gewählt werden. Auch die Höhe der Einzahlung und den Ausführungszeitpunkt können Sie frei bestimmen.

Zum Ausführungszeitpunkt wird die Sparrate über ein Verrechnungskonto von Ihrem Girokonto abgebucht und zum aktuellen Kurs investiert. Gesammelt werden Ihre Wertpapiere in einem Wertpapierdepot, das Sie z. B. bei Ihrer Bank oder einem Online-Broker eröffnen können.

Die angelegten Gelder sind im Sparplan flexibel verfügbar, das bedeutet, sie können börsentäglich verkauft und in der Gegenwert dem Girokonto gutgeschrieben werden. Da bei vielen Anlageklassen Schwankungen regelmäßig vorkommen, kann es passieren, dass man Kursverluste realisiert, das heißt weniger zurückerhält, als man ursprünglich angelegt hatte.

Gerade für Einsteigerinnen und Einsteiger ist ein Wertpapiersparplan eine gute Möglichkeit, erste Erfahrungen mit schwankenden Anlagen zu sammeln. Im Vergleich zu einer größeren Einmalanlage, investieren Sie Ihre Sparplanrate Stück für Stück und setzen das Kapital so nicht gleich dem höheren Verlustrisiko aus, auch wenn man erstmal weniger Rendite erzielen kann. Sie können Ihren Sparplan aber auch mit einer Einmalanlage kombinieren. Gleichzeitig bekommt man ein erstes Gefühl dafür, ob einem die gewählte Anlageklasse, mit all ihren Chancen, die zu ertragenden Risiken wert sind.

Man kann jederzeit die Investition an seine neuen Erfahrungen anpassen, also die Sparrate erhöhen oder verringern, eine Einmalanlage tätigen oder den Gesamtbestand verkaufen und so Chancen stärker nutzen oder das Risiko für sein Kapital sofort verringern. Vor dem Investment sollten Sie in jedem Fall die Anlagerisiken kennen, die mit Wertpapiersparen einhergehen können.

Vorteile eines Wertpapiersparplans

  • Einstieg mit kleineren Beträgen möglich
  • Kein Aufwand aufgrund der automatischen Ausführung
  • Streuung des Risikos bei ETF-Sparplänen und bei aktiv bzw. passiv gemanagten Fondssparplänen

Nachteile eines Wertpapiersparplans

  • Risiko von Kursverlusten
  • Ordergebühren für den Kauf der Wertpapiere können variieren
  • Je nach Depotanbieter geringe Auswahl an Wertpapieren möglich

Eine Person sieht sich auf dem Laptop und Smartphone die Kursentwicklungen ihres Wertpapiersparplans an.

Welche Wertpapiersparpläne gibt es?

Wertpapiersparpläne gibt es mit unterschiedlichen Arten von Wertpapieren. Sie können sich nur eine Form aussuchen – etwa einen breit gestreuten ETF – oder auf eine Mischung setzen. Welche Anlagestrategie für Sie am besten passt, hängt von Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und dem gewünschten Anlagehorizont ab.

Aktiensparplan

Bei einem Aktiensparplan investieren Sie regelmäßig Beträge in Aktien von einem einzelnen Unternehmen. Durch den Aktienkauf werden Sie zur Aktionärin bzw. zum Aktionär und haben Anspruch auf Gewinnbeteiligung, wenn es für das Unternehmen wirtschaftlich gut läuft. Reicht Ihre Sparplanrate nicht für einen ganzen Anteil aus, können Sie auch Bruchstücke einer Aktie (Teilaktien) erwerben.

Fondssparen

Beim Fondssparen legen Sie regelmäßig – zum Beispiel monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich oder halbjährlich – Geld in einem oder mehreren Investmentfonds an.

Einen Fondssparplan können Sie entweder mit aktiv gemanagten Fonds oder mit passiv gemanagten Fonds (ETFs) umsetzen:

  • Aktiv gemanagte Fonds werden von einem Fondsmanagement betreut, das gezielt Anlageentscheidungen trifft, etwa um Marktchancen zu nutzen oder Risiken zu minimieren. Dafür analysieren die Fondsmanagerinnen und -manager Märkte, Unternehmen und Trends. Durch dieses aktive Management können höhere Kosten entstehen, die sich jedoch durch mögliche Überrenditen rechtfertigen lassen können.
  • Passiv gemanagte Fonds, sogenannte ETFs (Exchange Traded Funds), bilden die Wertentwicklung eines Index möglichst exakt nach. Hier gibt es kein aktives Management, was die Gebühren reduziert. Die Wertentwicklung folgt dem jeweiligen Referenzindex – ohne das Ziel, diesen zu übertreffen.

ETFs gibt es in verschiedenen Varianten – z. B. als Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs, Immobilien-ETFs oder nachhaltige ETFs. Wichtig zu wissen: ETFs und Investmentfonds gelten als Sondervermögen. Das bedeutet: Im Falle einer Insolvenz der Kapitalverwaltungsgesellschaft oder Depotbank gehören Ihre Anlagen nicht zur Insolvenzmasse.

Unser Tipp: ETF- oder Fondssparplan bei MLP

Bei MLP haben Sie die Möglichkeit, in einen Wertpapiersparplan wie einen ETF- oder Fondssparplan zu investieren – einfach, direkt und flexibel. Unsere MLP Beraterinnen und Berater unterstützen Sie bei der Entscheidung, welche Fonds zu Ihnen passen.

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wertpapiersparplan-kosten

Was kostet ein Wertpapiersparplan?

Für die Einrichtung und Verwaltung eines Wertpapiersparplans fallen in der Regel Kosten an, die sich aus mehreren Bestandteilen zusammensetzen:

  • Depotgebühr: Für die Verwahrung Ihrer Wertpapiere sowie die regelmäßige Information über Depotbestände und Transaktionen fallen je nach Bank oder Broker Depotgebühren an. Diese Kosten eines Wertpapiersparplans können in ihrer Höhe variieren und sollten vorab geprüft werden.
  • Ordergebühren: Für die Ausführung von Käufen oder Verkäufen im Rahmen des Sparplans können sogenannte Ordergebühren anfallen. Diese variieren je nach Anbieter und werden entweder pauschal oder pro Ausführung berechnet.
  • Produktkosten: Sowohl bei aktiv gemanagten Fonds als auch bei passiv gemanagten ETFs fallen laufende Kosten an – zum Beispiel für das Fondsmanagement, die Verwahrung der Vermögenswerte oder die Administration. Zusätzlich können beim Kauf Ausgabeaufschläge oder beim Verkauf Rücknahmeabschläge anfallen, die direkt den investierten Betrag mindern.

Durchschnittskosteneffekt: So reduzieren Sie das Risiko des falschen Einstiegszeitpunkts

Beim regelmäßigen Wertpapiersparen können Sie vom sogenannten Cost-Average-Effekt profitieren: Dabei investieren Sie regelmäßig einen festen Betrag in dasselbe Wertpapier oder denselben Fonds – unabhängig vom aktuellen Kurs. Durch diese Strategie kaufen Sie bei niedrigen Kursen automatisch mehr Anteile und bei hohen Kursen entsprechend weniger. Über die Zeit hinweg entsteht dadurch ein Durchschnittspreis – und Sie reduzieren das Risiko, Ihr Kapital zum „falschen“ Zeitpunkt zu investieren.

Wie richtet man einen Wertpapiersparplan ein?

Ein Wertpapiersparplan lässt sich in wenigen Schritten einrichten. Ihre MLP Beraterin bzw. Ihr MLP Berater hilft Ihnen gern dabei.

  • Depot eröffnen: Ein Depot ist die Voraussetzung, damit Sie einen Sparplan anlegen und in Wertpapiere investieren können. Über das Girokonto als Verrechnungskonto wird die Sparplanrate abgebucht.
  • Wertpapiere aussuchen: Entscheiden Sie sich für Wertpapiere wie Fonds oder ETFs.
  • Sparrate und Ausführungszeitpunkt bestimmen: Wählen Sie aus, wie viel Geld Sie monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich oder halbjährlich in Ihren Wertpapiersparplan investieren möchten und legen Sie den Ausführungszeitpunkt fest.
  • Sparplan starten: Sobald Sie den Sparplan starten, wird die Sparrate zum Termin der Ausführung von Ihrem Girokonto abgebucht und investiert. Verändert sich Ihre Lebenssituation, können Sie die Höhe der Sparrate jederzeit anpassen oder pausieren.

Unser Tipp: Persönlich beraten, individuell sparen

Wertpapiersparen kann der Start für Ihren langfristigen Vermögensaufbau sein – wenn der Wertpapiersparplan zu Ihnen passt. Unsere MLP Beraterinnen und Berater kennen die Details, Vorteile und Risiken der einzelnen Arten und finden gemeinsam mit Ihnen den Sparplan, der am besten auf Ihre Ziele, Ihr Budget und Ihre Lebenssituation zugeschnitten ist – bereits ab 50 € im Monat.

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