Private Krankenversicherung im Ruhestand

Sie haben bereits die richtige Entscheidung getroffen. Mit Ihrer privaten Krankenversicherung (PKV) profitieren Sie im Alter von einem System, das nicht nur Ihre Beiträge stabilisiert, sondern diese sogar planbar reduziert.

Zwischen dem 21. und 60. Lebensjahr wird der gesetzliche 10%-Zuschlag erhoben. Ab dem 65. Lebensjahr werden diese Mittel eingesetzt, um Beiträge zu stabilisieren oder Beitragserhöhungen abzumildern; ab dem 80. Lebensjahr können verbleibende Mittel auch beitragssenkend wirken.

Ihr Versicherer bildet bereits heute für Ihr späteres Alter im Ruhestand vor. Zwischen Ihrem 21. und 60. Lebensjahr baut er über den gesetzlichen Zuschlag (10 % Ihres Beitrags) systematisch einen "Spartopf" auf. Diesen setzt er ab dem 65. Lebensjahr gezielt ein, um Ihre Beiträge möglichst stabil zu halten oder sogar zu senken.

• Ab 61 Jahren: Der gesetzliche Zuschlag von 10 % entfällt komplett
• Ab 65/67 Jahren: Mit Rentenbeginn endet in der Regel eine vereinbarte Krankentagegeldversicherung; ihr Beitrag entfällt dann.
• Individuell: Ihr Beitragsentlastungstarif greift zu einem vereinbarten Zeitpunkt

Falls Sie im Alter eine garantierte Beitragssenkung wünschen, können Sie Ihre PKV um einen Beitragsentlastungstarif erweitern. Das Besondere: Dieser kann ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden und ist steuerlich absetzbar.

✓ Arbeitgeberzuschuss bis zum gesetzlichen Höchstbeitrag während der Berufstätigkeit

✓ Vollständige steuerliche Absetzbarkeit aller Basisabsicherungs-Beiträge als Sonderausgaben

✓ Steuerliche Absetzbarkeit auch der Beitragsentlastungstarife

✓ Entlastung in der Rentenphase durch mehrere Beitragsreduzierungsmechanismen

✓ Umfangreiche medizinische Versorgung auch im Alter

✓ Zugang zu besseren Medikamenten und modernsten Behandlungsmethoden

✓ Freie Arztwahl und Behandlung als Privatpatient

✓ Planbare Gesundheitskosten durch feste Beitragsstrukturen

Bei der gesetzlichen Krankenversicherung bemisst sich der Beitrag ausschließlich am Einkommen – auch im Rentenalter. Alterungsrückstellungen bildet die GKV nicht. Stattdessen steigen die Beiträge kontinuierlich durch die jährliche Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze (BBG).

Konkrete Zahlen sprechen für sich:

GKV-Höchstbeitragszahler (ohne Arbeitgeberzuschuss):

• 2022: 769,17 € monatlich (bei BBG 58.050 € p.a.)
• 2023: 807,89 € monatlich (bei BBG 59.850 € p.a.)
• 2024: 843,53 € monatlich (bei BBG 62.100 € p.a.)
• 2025: 942,64 € monatlich (bei BBG 66.150 € p.a.)
• 2026: 1.057,88 € monatlich (bei BBG 69.750 € p.a.)

Gleichzeitig erhalten GKV-Versicherte oft reduzierte Leistungen und haben längere Wartezeiten.

Nahtloser Übergang in die Rente: Wenn Sie Ihre Rente beantragen, zahlen Sie weiterhin selbst Ihren PKV-Beitrag an das Versicherungsunternehmen. Der Zuschuss der Deutschen Rentenversicherung bemisst sich an Ihrer gesetzlichen Bruttorente und ist auf maximal die Hälfte Ihrer tatsächlichen PKV-Prämie begrenzt.

Umfangreiche Leistungen bleiben erhalten: Gerade im Alter profitieren Sie von den umfangreichen PKV-Leistungen. Sie haben weiterhin Zugang zu besseren Medikamenten, modernsten Behandlungsmethoden und können als Privatpatient behandelt werden – genau dann, wenn medizinische Versorgung besonders wichtig wird.

Für den seltenen Fall zu hoher Beiträge: PKV-Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, einen Standard- bzw. Basistarif bereitzuhalten. Der Beitrag orientiert sich am GKV-Höchstbeitrag, Risikozuschläge oder Ausschlüsse gibt es nicht.

Ihre bereits gesammelten Alterungsrückstellungen: Bei einem internen Tarifwechsel innerhalb desselben Versicherers bleiben die Alterungsrückstellungen grundsätzlich erhalten. Bei einem Wechsel zu einem anderen Unternehmen wird – je nach Vertragskonstellation – nur ein Teil übertragen.

Planbare Gesundheitskosten: Während GKV-Versicherte mit unkalkulierbaren Beitragssteigerungen leben müssen, können Sie Ihre Gesundheitskosten im Alter präzise planen und sogar reduzieren.

Bessere Versorgung: Sie profitieren von besseren medizinischen Leistungen und können Ihren Versicherungsschutz indivuduell gestalten.

Steuerliche Optimierung: Ihre PKV-Beiträge und Beitragsentlastungstarife sind steuerlich absetzbar, was Ihre effektive Belastung zusätzlich reduziert.