Geldanlage für Kinder: Clever sparen, früh starten

• Anlagemöglichkeiten: Möchten Sie für Ihren Nachwuchs Geld anlegen, haben Sie verschiedene Optionen – angefangen von ETFs und Fonds über Tages- und Festgeld bis hin zu einem Sparplan für Kinder.
• Früh anfangen lohnt sich: Je eher Sie anfangen, Geld für die Kinder zu sparen oder zu investieren, desto mehr können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren.
• Anlagestrategie: Um eine geeignete Anlagestrategie zu finden, sollten Sie sich überlegen, ob eher kurzfristige Wünsche wie ein Führerschein im Fokus stehen oder langfristige Ziele wie die Altersvorsorge.
• Risiko und Sicherheit abwägen: Je nach Anlageform variieren die Renditechancen und das Risiko der Geldanlage für Ihre Kinder. Für sicherheitsorientierte Personen können andere Finanzprodukte infrage kommen als für risikofreudigere Anlegerinnen und Anleger.

1. Warum ist es sinnvoll, frühzeitig für Kinder zu sparen?
2. Welche Geldanlagen für Kinder gibt es?
3. Wie viel Geld sollten Sie für Ihr Kind sparen?
4. Was ist bei Geldanlagen für Kinder bezüglich der Steuer zu beachten?
5. Worauf sollte ich bei der Geldanlage für Kinder achten?

Möchten Sie Ihren Nachwuchs finanziell absichern, lohnt es sich, damit schon in jungen Jahren zu beginnen. Je länger Sie das Geld sparen oder anlegen, desto mehr Zeit hat das investierte Kapital, um zu wachsen. Aufgrund des sogenannten Zinseszinseffekts können sich schon kleine, regelmäßig investierte Sparbeiträge über die Jahre zu einer beachtlichen Summe entwickeln.

Mit der richtigen Geldanlage für Kinder schaffen Sie als Eltern oder Großeltern so finanzielle Freiräume für wichtige Lebensabschnitte – ob für Ausbildung oder Studium, den Führerschein, das erste Auto oder die eigene Wohnung bis hin zur Altersvorsorge.

Möchten Sie als Eltern oder Großeltern für den Nachwuchs oder für die Enkel Geld anlegen, haben Sie verschiedene Möglichkeiten für die Kindervorsorge – abhängig vom persönlichen Budget, Bedürfnissen, gewünschter Flexibilität sowie Sicherheit und Renditechancen.

Eine Option der langfristigen Geldanlage für Kinder sind Investmentfonds. Mit diesen können Sie schon mit geringen Beträgen an den Wertsteigerungen von Aktien oder Anleihen teilhaben. Gleichzeitig wird durch das gesammelte Fondsvermögen auf mehrere Anlagen einer Risikoklasse verteilt, was das Risiko gegenüber einer Anlage in Einzeltitel reduzieren kann. Die Anteile an einem Investmentfonds können entweder direkt bei der Fondsgesellschaft oder über eine Börse erworben werden. Auch wenn die Risiken gegenüber einer Einzelanlage geringer sein können, muss bei der Auswahl des passenden Fonds beachtet werden, dass insbesondere das Verlustrisiko nicht vollständig ausgeschlossen werden kann.

Bei der Auswahl sollte man noch auf die Unterschiede von aktiv gemanagten und passiven Investmentfonds achten:

• Aktiv gemanagte Investmentfonds: Wenn Sie sich für einen aktiv gemanagten Fonds entscheiden, werden die Gelder von einem professionellen Management verwaltet. Hier haben Sie die Möglichkeit, aus verschiedenen Strategien zu wählen. Dabei entscheidet die Fondsmanagerin bzw. der Fondsmanager, in welche Anlagen investiert wird, welche Anlagen gehalten und bei welchen ein Verkauf lohnenswerter ist. Dadurch kann eine höhere oder stabilere Rendite, als der Vergleichswert des Index erzielt werden. Für den höheren Aufwand durch das professionelle Management und die höheren Transaktionskosten sind aktiv gemanagte Fonds oft kostenintensiver als vergleichbare Exchange Traded Funds (ETFs).
  
  Interessieren Sie sich für Investmentfonds, um für die Kinder zu sparen, können Sie mit dem Fondssparen und dem MLP Vermögensmanagement ein Wertpapierdepot eröffnen und flexibel und renditeorientiert Geld anlegen.
• Passive Investmentfonds: Diese werden auch Exchange Traded Funds (ETFs) genannt. Bei dieser Art Fonds werden die Gelder entsprechend einem Index wie z. B. dem MSCI World angelegt. Da hier die Verteilung und Gewichtung der Gelder genau wie im Index verteilt werden, ist kein kostenintensives Management notwendig. Dieser Kostenvorteil kann sich langfristig positiv auf die Gesamtanlage auswirken. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds haben ETFs keine Möglichkeit, in andere Werte zu investieren, als die, welche der Index vorgibt. Daher kann er auch nur die Wertentwicklung eines Index spiegeln und hat keine Möglichkeit, eine Mehrrendite zu erzielen. Das bedeutet: steigt der Index, steigt auch der Wert Ihrer Anteile. Fällt der Index, fällt auch der Wert Ihrer Anteile.
  
  Mit einem ETF-Sparplan investieren Sie regelmäßig kleine Beträge für Ihre Kinder in ein ETF-Depot. Bei MLP können Sie einen Wertpapiersparplan bereits ab 50 € im Monat einrichten, zum Beispiel mit einem Teil des Kindergeldes. Ihre MLP Beraterin oder Ihr MLP Berater unterstützt Sie gern bei der Eröffnung Ihres Wertpapierdepots.

Festgeldanlagen gehören im Vergleich zu Aktien und Investmentfonds aufgrund der EU-weiten Einlagensicherung zu den sicherheitsorientierten Geldanlagen für Kinder. Für den langfristigen und sicheren Vermögensaufbau bieten sie einen garantierten Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum. Allerdings steht das Geld innerhalb dieses Anlagehorizonts nicht zur Verfügung und auch Ein- und Auszahlungen sind während der Laufzeit nicht möglich.

Für sicherheitsorientierte Anleger bietet das MLP Festgeldkonto feste Zinsen und eine planbare Laufzeit, zugeschnitten auf Ihre Bedürfnisse und die Wünsche Ihrer Kinder.

Tagesgeldkonten sind im Vergleich zu Festgeld wesentlich flexibler und bieten täglich verfügbares Guthaben. Die Zinsen fallen jedoch meist niedriger aus als bei Festgeld. Als Geldanlage für Kinder eignet sich Tagesgeld besonders als sichere Ergänzung zu renditestärkeren und risikoreicheren Anlageformen wie Aktien, Fonds und ETFs, da es ebenso wie Festgeld unter die Einlagensicherung fällt.

Mit dem MLP Tagesgeldkonto sichern Sie sich attraktive Zinsen und bleiben gleichzeitig flexibel. Auf diese Weise können Sie zum Beispiel den Führerschein oder das erste eigene Auto Ihrer Kinder finanzieren.

Beim Sparen für Kinder gibt es viele Möglichkeiten: von sicheren Sparkonten bis hin zu renditestarken Fonds. MLP stellt Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung. Sie können zwischen dem klassischen Festgeldkonto, einem Tagesgeldkonto für Ihre Kinder sowie modernen ETF-Sparplänen und Fondssparen wählen – und diese selbstverständlich auch miteinander kombinieren.

Gemeinsam mit Ihnen entwickelt Ihre MLP Beraterin oder Ihr MLP Berater eine passende Strategie für den Vermögensaufbau Ihres Kindes und stimmt die Geldanlage optimal auf Ihre Bedürfnisse ab. Vereinbaren Sie jetzt Ihren Termin.

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Möchten Sie für Ihr Kind sparen, können Sie sich entscheiden, ob Sie das Konto auf Ihren Namen oder auf den Namen des Kindes eröffnen. Entscheidend ist die Wahl vor allem im Hinblick auf die Steuern.

• Konto auf den Namen des Kindes: Bei einem Kinderkonto profitieren Sie als Eltern davon, dass Ihr Kind eigene steuerliche Freibeträge nutzen kann, zum Beispiel den Sparerpauschbetrag, durch den Erträge bis zu einer bestimmten Höhe steuerfrei bleiben. Der Nachwuchs kann beim Kinderkonto erst ab Volljährigkeit vollständig über das Geld verfügen. Vorher lassen sich in der Regel aber schon andere Kontofunktionen wie beispielsweise das Online-Banking freischalten.
• Konto auf den Namen der Eltern: Läuft das Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto auf Ihren Namen, bleibt die Verantwortung bei Ihnen. Sie haben mehr Kontrolle über das Guthaben, dafür sind die Erträge aus der Geldanlage für Kinder aber auch Teil Ihrer Steuerlast.

Wie viel Geld Sie für Ihr Kind sparen, liegt ganz bei Ihnen – es gibt keine feste Regel, wie hoch eine Geldanlage für Kinder sein sollte. Als grobe Orientierung können 25 bis 100 € im Monat dienen. Die für Sie beste Summe ist aber natürlich abhängig von Ihrem Budget, Ihren Anlagezielen und dem Anlagehorizont. Wichtig ist, dass Sie Ihre Sparrate realistisch planen und langfristig einhalten. Es ist aber auch stets möglich, die Beträge (z. B. für einen ETF-Sparplan für Ihre Kinder) anzupassen.

Eine persönliche Beratung durch unsere MLP Beraterinnen und MLP Berater hilft Ihnen, anhand Ihrer finanziellen Möglichkeiten und Ziele die optimale Sparrate zu bestimmen.

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Bei der Steuer haben Kinder einen eigenen Steuerfreibetrag für Kapitalerträge: den sogenannten Sparerpauschbetrag von 1.000 €. Liegen die Erträge aus der Geldanlage für den Vermögensaufbau Ihrer Kinder darunter, fällt in der Regel keine Abgeltungsteuer an. Liegen die Erträge darüber, kann ein Freistellungsauftrag helfen, den steuerfreien Betrag gezielt auszuschöpfen.

Möchten Sie Geld für Ihre Kinder sparen, ist eine durchdachte Anlagestrategie entscheidend. Unser Tipp: Prüfen Sie in regelmäßigen Abständen, ob die gewählte Anlageform der Geldanlage für Ihre Kinder noch zu Ihren Zielen und Bedürfnissen passt. Dabei helfen Ihnen einige Grundprinzipien, die Sie bei der Geldanlage für Kinder beachten sollten.