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Junge Frau mit Kaffeetasse in der Hand blickt in ihren Laptop.

Fondssparen – Ihr langfristiger Vermögensaufbau

Wie Sie Fondssparen in Ihre individuelle Lebensplanung integrieren können

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Kurz & kompakt: Alles über das Sparen mit Fonds auf den Punkt

  • Was ist ein Fondssparplan? Ein Fondssparplan ist eine flexible Form der Geldanlage, bei der Sie regelmäßig in Investmentfonds investieren – ideal für den langfristigen Vermögensaufbau mit kleinen Beträgen.
  • Ihre Vorteile auf einen Blick: Fondssparen ist flexibel und zeitsparend mit Chancen auf Wertzuwachs durch Risikostreuung, Zeit und Zinseszinseffekt.
  • So funktioniert’s: Ob Aktienfondssparplan, gemischter Fonds oder Immobilienfonds – Sie wählen den passenden Fonds, legen Ihre Sparrate fest und investieren automatisch über ein Wertpapierdepot, z. B. bei der MLP Bank.
  • Beratung zahlt sich aus:Ihre MLP Beraterin oder Ihr MLP Berater unterstützt Sie bei der Auswahl geeigneter Fonds und erklärt, welche Strategie zu Ihrem Lebensplan passt – inklusive Überblick über Risiken, Kosten und steuerliche Aspekte.

Was ist ein Fondssparplan?

Ein Fondssparplan ermöglicht es Ihnen, mit regelmäßigen Einzahlungen Schritt für Schritt Vermögen aufzubauen – ganz ohne großes Startkapital. Bereits ab monatlich 50 € (je nach Anbieter) investieren Sie in ausgewählte Fonds und profitieren langfristig von deren Wertentwicklung. Dadurch kaufen Sie jeden Monat automatisch Fondsanteile. Ihr Geld fließt in einen Investmentfonds, der das Kapital vieler Anlegerinnen und Anleger bündelt und breit gestreut in unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien investiert – je nach Fonds. Das Fondsmanagement übernimmt die Auswahl der Wertpapiere – Sie müssen also nicht selbst aktiv am Markt handeln. Es gibt zahlreiche Angebote für Fondssparpläne, aber die besten zeichnen sich durch eine klare Anlagestrategie, ein professionelles Fondsmanagement und flexible Anpassungsmöglichkeiten aus.

Dabei eignet sich ein Fondssparplan für alle, die langfristig sparen möchten und gleichzeitig Renditechancen nutzen wollen. Besonders interessant: Durch den sogenannten Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) kaufen Sie bei Kursschwankungen mal mehr, mal weniger Anteile – was sich über einen längeren Zeitraum positiv auf Ihre Geldanlage auswirken kann.

Sie interessieren sich fürs Fondssparen?

Ihr MLP Beratungsteam unterstützt Sie dabei, einen Sparplan auf Basis von Fonds zu wählen, der genau zu Ihrer Finanzplanung passt – immer im Hinblick auf Ihre persönlichen Ziele und Ihre individuelle Risikoneigung.

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Vermögen aufbauen mit einem Fondssparplan – Ihre Vorteile auf einen Blick

Fondssparpläne bieten Ihnen die Möglichkeit, regelmäßig in Fonds zu investieren und dabei von zahlreichen Vorteilen zu profitieren – ganz gleich, ob Sie gerade erst starten oder bereits mit Erfahrung ans Fondssparen herangehen.

Das sind die wichtigsten Vorteile eines Fondssparplans:

✓ Geringer Aufwand: Das Fondsmanagement übernimmt bei aktiven Fonds die Auswahl der Wertpapiere.

✓ Flexibilität: Die Sparrate ist anpassbar und pausierbar. Das investierte Geld kann bei Bedarf ausgezahlt werden.

✓ Langfristiger Anlagehorizont: Durch die Zeit und den Zinseszinseffekt haben Sie mehr Chancen auf einen Wertzuwachs.

✓ Für jede Lebenslage geeignet: Meist ist das Fondssparen schon ab 50 € monatlich möglich – und jederzeit anpassbar.

✓ Mehr Renditechancen dank Risikostreuung: Ihr Geld wird breit gestreut investiert.

✓ Verlässlich verwahrt: In Fonds investiertes Geld gilt als Sondervermögen und ist im Falle einer Insolvenz von der Insolvenzmasse getrennt.

Wie wirken sich die Vorteile konkret auf Ihre Geldanlage aus? Wer langfristig denkt, sollte die Mechanismen hinter einem Fondssparplan genau verstehen. Deshalb schauen wir uns die einzelnen Vorteile etwas genauer an.

Bei einem Fondssparplan müssen Sie sich nicht täglich mit der Entwicklung einzelner Wertpapiere auseinandersetzen. Das übernimmt das professionelle Fondsmanagement für Sie: Es wählt geeignete Titel und steuert dadurch die Zusammensetzung des Fonds. Sie investieren automatisch mit – Monat für Monat, ganz ohne Mehraufwand. Das macht Fondssparen besonders zeitsparend.

Ob Gehaltserhöhung, Elternzeit oder ungeplante Ausgaben: Ihr Fondssparplan passt sich Ihrem Leben an. Sie können Ihre monatliche Sparrate erhöhen, reduzieren oder auch pausieren. Bei kurzfristigem Bedarf lassen sich Fondsanteile einfach verkaufen – ohne feste Laufzeit oder Kündigungsfrist. Diese Flexibilität macht das Fondssparen zu einem dynamischen Begleiter.

Fondssparpläne entfalten ihr Potenzial vor allem über längere Zeiträume. Denn wer langfristig investiert, profitiert vom Zinseszinseffekt und kann zwischenzeitliche Marktschwankungen besser ausgleichen. Gerade bei einem mittel- bis langfristigen Anlagehorizont erhöhen sich die Chancen auf einen stabilen Wertzuwachs – ein wichtiger Baustein für Ihren nachhaltigen Vermögensaufbau .

Ob Berufseinstieg, Familiengründung oder Ruhestandsplanung: Fondssparen passt zu vielen Lebenssituationen. Der Einstieg ist bereits mit kleinen Beträgen möglich, häufig ab 50 € monatlich. So können Sie auch mit kleinerem Budget Schritt für Schritt Kapital aufbauen – individuell, planbar und wachstumsorientiert.

Fonds investieren nicht in ein einzelnes Wertpapier, sondern werden breit gestreut in viele verschiedene Vermögenswerte – z. B. in Aktien, Anleihen oder Immobilien. Diese Streuung reduziert das Verlustrisiko einzelner Positionen und eröffnet langfristig attraktive Chancen auf Renditen. Gerade bei regelmäßigem Fondssparen mit langem Anlagehorizont kann sich dieser Vorteil positiv auswirken.

Fondsanteile gelten in Deutschland als Sondervermögen. Das bedeutet: Selbst wenn die Fondsgesellschaft Insolvenz anmeldet, bleibt Ihr investiertes Geld davon unberührt. Es wird getrennt verwahrt und steht ausschließlich Ihnen zu. Ein wichtiger Schutzmechanismus für alle Anlegerinnen und Anleger – besonders bei langfristigen Sparzielen.

Wie funktioniert Fondssparen?

Fondssparen funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Sie investieren regelmäßig einen bestimmten Betrag in einen Investmentfonds und erwerben damit Fondsanteile. Der Fonds wird professionell verwaltet und investiert breit gestreut. Je nach Fondsart können verschiedene Anlageklassen enthalten sein, wie z. B. in Aktien, Anleihen oder Immobilien. So profitieren Sie von den Chancen der Kapitalmärkte, ohne selbst aktiv handeln zu müssen.

Ein Fondssparplan macht diesen Prozess automatisiert und planbar: Monat für Monat fließt Ihre Sparrate in den gewählten Fonds. Je nach Kurslage erwerben Sie mal mehr, mal weniger Fondsanteile – dieser Effekt kann sich langfristig positiv auf die Wertentwicklung auswirken.

In drei Schritten zum Fondssparplan:

  1. Ziele und Sparrate festlegen: Wie viel möchten Sie regelmäßig anlegen? Und welches Sparziel verfolgen Sie – z. B. Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder eine bestimmte Anschaffung?
  2. Fonds auswählen: Gemeinsam mit Ihrer MLP Beraterin oder Ihrem MLP Berater klären Sie, welcher Fondstyp zu Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont passt.
  3. Sparplan einrichten: Nach Auswahl des passenden Fonds wird Ihr Fondssparplan im gewünschten Rhythmus eingerichtet – unkompliziert über ein Wertpapierdepot, z. B. bei der MLP Bank als Depotanbieter.

Ausschüttend oder thesaurierend: Welche Fonds sind die richtigen für meinen Sparplan?

Wer mit Fonds sparen möchte, trifft früher oder später auf die Frage: Ausschüttende oder thesaurierende Fonds – welche sind die besten für Fondssparpläne? Die Antwort hängt von Ihrer persönlichen Anlagestrategie und Ihren finanziellen Zielen ab:

  • Ausschüttende Fonds zahlen Erträge wie Dividenden oder Kursrenditen regelmäßig an die Anlegerinnen und Anleger aus. Diese Beträge landen direkt auf Ihrem Verrechnungskonto – und können flexibel verwendet oder erneut investiert werden.
  • Thesaurierende Fonds hingegen reinvestieren die Erträge automatisch innerhalb des Fonds. Sie erhalten keine Ausschüttung, profitieren dafür aber vom Zinseszinseffekt, da die Erträge sofort wieder mit angelegt werden.

Für viele Anlegerinnen und Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen möchten, bieten thesaurierende Fonds Vorteile: Die automatische Wiederanlage der Erträge kann auf Dauer zu einem höheren Kapitalzuwachs führen – besonders bei einem langen Anlagehorizont. Ausschüttende Fonds können hingegen sinnvoll sein, wenn Sie sich regelmäßige Einnahmen wünschen oder die Erträge flexibel nutzen möchten – z. B. zur Aufstockung Ihres Einkommens.

Welche Fonds kommen infrage?

Für Ihren Fondssparplan stehen Ihnen verschiedene Arten von Investmentfonds zur Verfügung – je nachdem, welche Chance auf Rendite Sie nutzen und welches Risiko Sie eingehen möchten. Die Auswahl richtet sich dabei auch nach Ihrer Entscheidung für ausschüttende oder thesaurierende Fonds.

Diese Fondsarten sind für das Fondssparen besonders relevant:

  • Aktienfonds: Sie investieren vor allem in börsennotierte Unternehmen und bieten langfristig hohe Chancen auf Rendite, sind jedoch auch stärkeren Schwankungen unterworfen.
  • Rentenfonds: Diese Art Fonds legen Kapital in Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen an. Sie gelten als stabiler, bieten aber meist geringere Erträge.
  • Geldmarktfonds: Sie investieren in kurzfristige Geldmarktpapiere und eignen sich eher für sicherheitsorientierte Anlegerinnen und Anleger.
  • Offene Immobilienfonds: Durch offene Immobilienfonds können Sie sich an Gebäuden, Grundstücken und Bauprojekten beteiligen. Diese Fonds können laufende Erträge bieten, sind jedoch weniger liquide.
  • Gemischte Fonds: Sie kombinieren mehrere Anlageklassen (z. B. Aktien und Anleihen) und bieten eine ausgewogene Streuung des Risikos.

Auch ein Aktienfondssparplan stellt eine Möglichkeit dar: Dabei investieren Sie gezielt in Aktienfonds, die vorwiegend auf börsennotierte Unternehmen setzen. Diese Variante eignet sich besonders für Anlegerinnen und Anleger, die einen langen Anlagehorizont mitbringen und von höheren Renditechancen profitieren möchten. Sie bringt jedoch gleichzeitig ein höheres Risiko mit sich.

Langfristiger Vermögensaufbau mit einem Fondssparplan von MLP

Möchten Sie herausfinden, welcher der beste Fondssparplan für Sie ist?

Mit Ihrer MLP Beraterin oder Ihrem MLP Berater finden Sie heraus, welche Fonds sich für Ihre persönliche Anlagestrategie eignen – ob wachstumsorientiert, sicherheitsbewusst oder ausgewogen. Dabei unterstützt MLP Sie nicht nur bei der Auswahl eines passenden Fondssparplans, sondern auch bei der Eröffnung Ihres Wertpapierdepots – z. B. bei der MLP Banking AG.

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Was kosten Fondssparpläne?

Ein Fondssparplan bietet eine flexible Möglichkeit, regelmäßig in Investmentfonds zu investieren und so langfristig Vermögen aufzubauen. Dabei sollten Sie jedoch die anfallenden Kosten berücksichtigen, da sie die Rendite Ihrer Anlage beeinflussen können.​

Typische Kostenbestandteile eines Fondssparplans:

  • Ausgabeaufschlag: Hierbei handelt es sich um einen einmaligen Betrag, der beim Kauf von Fondsanteilen anfällt. Je nach Art des Fonds liegt dieser etwa zwischen 0 % und 7 %. ​
  • Verwaltungsgebühren: Laufende Gebühren für das Management des Fonds, die meist zwischen 0,5 % und 2 % des Anlagevolumens pro Jahr betragen. ​
  • Depotführungskosten: Gebühren für die Verwahrung der Fondsanteile im Wertpapierdepot, die je nach Depotanbieter variieren können.

Bei MLP haben Sie die Möglichkeit, bereits ab 50 € monatlich in Fonds namhafter Vermögensverwalter zu investieren. Die genauen Gebühren für Fondssparpläne können je nach gewähltem Fonds, z. B. Renten- oder Aktienfonds, und individuellen Vereinbarungen variieren. Schauen Sie gerne mal in unser aktuelles Preis- und Leistungsverzeichnis oder lassen Sie sich gleich persönlich von uns beraten. ​

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Mögliche Risiken von Fondssparen

Wie bei jeder Geldanlage sollten Sie auch beim Fondssparen mögliche Risiken berücksichtigen. Denn nur wer die Chancen und Herausforderungen kennt, kann den individuell am besten passenden Fondssparplan finden.

Diese Risiken sollten Sie kennen:

  • Kursschwankungen: Die Wertentwicklung von Fonds ist nicht garantiert. Kurzfristige Schwankungen gehören dazu – je nach Fondsart können sie stärker oder schwächer ausfallen. Wer jedoch langfristig investiert, kann diese Schwankungen besser ausgleichen.
  • Marktrisiken: Politische Ereignisse, wirtschaftliche Entwicklungen oder Zinsveränderungen wirken sich auf die Kapitalmärkte aus – und damit auch auf Fondsanteile.
  • Fondsmanagement: Die Qualität und Strategie des Fondsmanagements beeinflussen die Performance. Ein aktives Management kann Chancen nutzen – aber auch hinter den Erwartungen bleiben.
  • Kosten: Einmalige und laufende Gebühren wie Ausgabeaufschläge oder Verwaltungsvergütungen wirken sich auf die Rendite aus. Transparenz ist hier entscheidend.
  • Fremdwährungsrisiken: Bei international ausgerichteten Fonds kann auch die Entwicklung von Wechselkursen die Rendite beeinflussen.

unser Tipp

Gut zu wissen

Risiken lassen sich nicht vollständig vermeiden, wohl aber steuern. Mit einer breit gestreuten Anlage und einem passenden Anlagehorizont können Sie Risiken abfedern und langfristig Vermögen aufbauen.

Ihre MLP Beraterin oder Ihr MLP Berater hilft Ihnen gerne dabei, das Risiko-Rendite-Verhältnis besser zu verstehen, eine passende Fondsauswahl zu treffen und Ihren Sparplan an Ihre persönlichen Ziele und Ihre Risikobereitschaft anzupassen.

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Häufig gestellte Fragen zum Thema Sparen mit Fonds

Egal, ob Sie erst einsteigen oder bereits Erfahrung haben – Fondssparen eignet sich für alle, die regelmäßig und langfristig Vermögen aufbauen möchten. Besonders sinnvoll ist Fondssparen bei einem Anlagehorizont von zehn Jahren oder mehr, da sich mögliche Kursschwankungen über diese Zeit besser ausgleichen lassen.

Ja, Sie können vermögenswirksame Leistungen (VL) in einem speziellen Fondssparplan anlegen. Dabei fließen die vom Arbeitgeber gezahlten VL direkt in einen förderfähigen Investmentfonds – ideal für alle, die zusätzlich Kapital aufbauen möchten.

Fonds unterliegen Kursschwankungen. Das bedeutet, dass auch Verluste möglich sind. Wer jedoch langfristig investiert, hat bessere Chancen, zwischenzeitliche Rückgänge durch positive Marktphasen auszugleichen.

Gerade bei niedrigen Zinsen kann Fondssparen eine attraktive Alternative zum klassischen Sparbuch sein. Durch die Investition in Fonds bestehen langfristig höhere Renditechancen – bei gleichzeitigem Risikoausgleich durch Streuung.

Ihre Fondsanteile werden in einem Wertpapierdepot verwahrt, bspw. bei der MLP Bank. Die Auswahl und Verwaltung der enthaltenen Wertpapiere übernimmt das professionelle Fondsmanagement der jeweiligen Fondsgesellschaft.

Ja, Sie können Ihren Fondssparplan jederzeit pausieren, anpassen oder vollständig stoppen – ohne feste Laufzeiten oder Kündigungsfristen. Das gibt Ihnen maximale Flexibilität, wenn sich Ihre finanzielle Situation verändert.

Auf Erträge aus Fonds – wie Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne – fällt die Abgeltungssteuer an, ggf. zuzüglich Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Freistellungsaufträge , um den Sparerpauschbetrag von aktuell 1.000 € pro Person zu nutzen, können die Steuerlast reduzieren.

Beim Fondssparen profitieren Sie vom Cost-Average-Effekt: Bei fallenden Kursen kaufen Sie mehr Anteile, bei steigenden weniger – so senken Sie langfristig Ihren durchschnittlichen Einstiegspreis. Dieser Effekt wirkt besonders stark bei gleichbleibenden Sparraten über viele Jahre hinweg.

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