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Frau bedient Heizung über Smarthome-Steuerung

Modernisierung Ihrer Immobilie: Finanzierungsmöglichkeiten und Förderprogramme

Die Modernisierung einer Immobilie ist eine sinnvolle Investition in die Zukunft. Egal ob energetische Sanierung, Badumbau oder altersgerechte Anpassungen – eine durchdachte Modernisierung steigert nicht nur den Wohnkomfort, sondern auch den Wert Ihrer Immobilie. Mit einem speziellen Modernisierungskredit können Sie Ihr Vorhaben gezielt finanzieren und dabei oft von attraktiven Konditionen profitieren.

Das Wichtigste zum Modernisierungskredit in Kürze

  • Zweckbindung des Darlehens: Nutzung ausschließlich für Maßnahmen zur Erhaltung und Wertsteigerung der Immobilie
  • Einsatzbereiche: Sanierung, Modernisierung, Renovierung Ihres Immobilieneigentums sowie An- und Umbau
  • Finanzierungsgrößen: Modernisierungskredite bis zu 50.000€ sind in der Regel als Ratenkredit ohne grundbuchrechtliche Besicherung möglich
  • Höhere Summen: Ab 50.000€ erhalten Sie Modernisierungskredite als Baufinanzierung – hierbei nutzen Sie eine grundbuchrechtliche Besicherung, um von günstigen Baufinanzierungszinsen profitieren zu können

Finanzierung | Geldscheine

Modernisierungskredit

Mit einem Modernisierungskredit können Maßnahmen wie energieeffiziente Sanierung oder die Modernisierung Ihrer Immobilie finanziert werden. Die Investitionskosten für solch ein Vorhaben können zwischen 5.000€ bis zu 100.000€ in Anspruch nehmen. Modernisierungskredite gibt es oft bereits ab 10.000€ (je nach Bankpartner) und häufig können Modernisierungs- und Sanierungsvorhaben durch staatliche Förderungen unterstützt werden.

Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit

Möchten Sie eine Modernisierung über eine Baufinanzierung abwickeln, sind folgende Voraussetzungen zu beachten:

  1. Sie sind Eigentümer der Immobilie
  2. Ihre geplante Modernisierung / Sanierung ist wertsteigernd für die Immobilie
  3. Sie nutzen freie Grundschuldteile für die Besicherung des Modernisierungsdarlehens

Welche Maßnahmen können mit einem Modernisierungskredit finanziert werden?

Im Lebenszyklus Ihrer Immobilie fällt nach und nach ein natürlicher Renovierungs- und Modernisierungsbedarf an. Folgende Maßnahmen können typischerweise mit einem Modernisierungskredit finanziert werden:

Modernisierungskosten nach Räumen

Energetische Modernisierung

Darüber hinaus rücken energetische Sanierungsanforderungen immer stärker in den Fokus. Darunter fallen Gewerke wie:

  • Dachsanierung
  • Fassadendämmung
  • Austausch der Fenster
  • Installation erneuerbarer Energiesysteme

Diese Modernisierungsmaßnahmen fördern die Nachhaltigkeit und Zukunftsfähigkeit Ihrer Immobilie und können sich langfristig durch niedrigere Energiekosten auszahlen.

Altersgerechte Modernisierung

Wenn der Wunsch besteht, die Immobilie auch noch im fortgeschrittenen Alter selbst zu bewohnen, sind oft altersgerechte Umbaumaßnahmen im Rahmen einer Modernisierung notwendig, beispielsweise:

  • Einbau barrierefreier Zugänge
  • Umgestaltung von Badezimmern
  • Verbreiterung von Türen
  • Installation von Treppenliften

Diese Maßnahmen können auch über ein Bauspardarlehen finanziert werden und von Beginn an in Ihr Finanzierungskonzept eingeplant werden.

Klassische Modernisierung

  • Badsanierung
  • Erneuerung der Heizungsanlage
  • Küchenerneuerung
  • Elektroinstallationen

Modernisierungskredit mit staatlicher Förderung kombinieren

Bedenken Sie bei Ihren Planungen zur Modernisierung auch, dass es ein breites Angebot staatlicher Fördermöglichkeiten gibt, die Sie eventuell in Anspruch nehmen können. Diese können Ihren Modernisierungskredit deutlich attraktiver gestalten.

KfW-Kredit für Ihre Modernisierung

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Sie beim Bau oder Kauf einer Immobilie sowie bei Modernisierungsmaßnahmen mit attraktiven Förderprogrammen, die Ihre Finanzierung vergünstigen können. Die KfW bietet zinsgünstige Darlehen besonders für energetische Modernisierungen an. Was wie gefördert wird und welche Voraussetzungen dabei zu beachten sind, finden Sie auf der KfW-Homepage.

BAFA-Zuschüsse für Modernisierungsvorhaben

Um BAFA-Zuschüsse bei Ihrer Modernisierung nutzen zu können, ist meist die Einbindung einer Energieeffizienz-Expertin oder eines Energieeffizienz-Experten notwendig. Die BAFA-Förderung gibt es z.B. für:

  • Sanierung der Gebäudehülle
  • Erneuerung der Anlagetechnik
  • Optimierung bestehender Heizungen

Mehr Informationen zu diesen Modernisierungsförderungen erhalten Sie auf der BAFA-Homepage oder bei der Bundesförderung der Energieberatung für Wohngebäude.

Steuerliche Betrachtung Ihrer Modernisierung

Je nachdem, ob Sie Ihre Immobilie vermieten oder selbst bewohnen, bestehen unterschiedliche Möglichkeiten zur Steuerersparnis im Rahmen Ihrer Modernisierung. Modernisierungskosten können zum Teil abgesetzt werden. Dabei kann es auch eine Rolle spielen, welche Fördermittel für die Modernisierung beantragt wurden.

Bei vermieteten Objekten können Modernisierungskosten oft als Werbungskosten geltend gemacht werden. Bei selbstgenutzten Immobilien können bestimmte energetische Modernisierungsmaßnahmen steuerlich begünstigt sein.

Für eine individuelle Einschätzung zu den steuerlichen Aspekten Ihrer Modernisierung empfiehlt sich die Rücksprache mit einer Steuerkanzlei.

Lassen Sie sich zu Ihrer Modernisierung beraten

Die Finanzierung einer Modernisierung ist ein komplexes Thema mit vielen Möglichkeiten zur Optimierung. Unsere Experten unterstützen Sie gerne dabei, die passende Finanzierungslösung für Ihr Modernisierungsvorhaben zu finden und alle verfügbaren Fördermittel optimal zu nutzen.

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