Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler: Wieso ist es so wichtig?

• Erkrankt ein Kind schwer, ist der Schulbesuch, der Start in das Berufsleben oder der Beginn eines Studiums nicht mehr möglich. Staatliche Absicherungen reichen kaum aus, um finanzielle Folgen abzufangen.
• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt für eine monatliche BU-Rentenzahlung bis ins Renteneintrittsalter.
• Je früher Sie eine BU für Ihr Kind abschließen, desto niedriger fallen die Beiträge aus. Schulform, geplanter Karriereweg und Eintrittsalter spielen jedoch eine große Rolle.

Unfälle oder Krankheiten sind unvorhersehbar und können das Leben junger Menschen stark beeinflussen, im schlimmsten Fall führen sie später zur Berufsunfähigkeit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler bietet nicht nur finanziellen Schutz für die Zukunft, sondern auch während der Schul- und Studienzeit. Sie greift, wenn das versicherte Kind aufgrund von Krankheit oder Verletzung für mindestens sechs Monate die Hälfte der Schulzeit verpasst. Die Berufsunfähigkeitsrente ersetzt in diesem Fall keinen Verdienstausfall, kann aber entstehende Kosten wie Betreuung, Nachhilfe und ähnliches finanziell abfedern.

Jung und gesund haben Schüler, Kinder und auch Teenager die besten Voraussetzungen, eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Auch bei Kindern schreiten chronische Krankheiten voran. Studien des Bundesgesundheitsblattes zeigen, dass vor allem Angststörungen, Depressionen, Störungen des Sozialverhaltens sowie Lernstörungen ansteigen.

Insbesondere durch die Corona-Pandemie nahmen die Behandlungszahlen – vor allem bei Mädchen – in Bezug auf Essstörungen und Depressionen deutlich zu. Werden die Zahlen bundesweit auf alle Jugendlichen hochgerechnet, kamen 2022 in der Altersgruppe 15 bis 17 rund 6.900 Mädchen mit einer Angststörung ins Krankenhaus. Erkrankungen, die das Risiko bergen, bis ins Erwachsenenalter bestehen zu bleiben oder in der Intensität zuzunehmen.

Eltern können ihr Kind bereits ab dem zehnten Lebensjahr versichern. Eine Gesundheits- sowie Risikoprüfung fällt bei Kindern in deutlich geringerem Umfang aus. Die Höhe der Monatsbeiträge ist von der Schulform sowie dem genauen Eintrittsalter abhängig.

• Nachversicherungsgarantie: Mit dem Einstieg in den Beruf, nach einer Beförderung, einer Geburt oder Heirat, reicht die Versicherungssumme meist nicht mehr aus. Wichtig ist, dass Sie die vereinbarte Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können.
• Versicherungsdauer: Der Vertrag sollte bestehen, bis Sie die Regelaltersgrenze für die staatliche Rente erreichen. Sie sollten zudem die Leistungen bis zur Regelaltersgrenze von 67 Jahren in Anspruch nehmen können.
• Abstrakte Verweisbarkeit: Diese sollte in den Versicherungsbedingungen unbedingt ausgeschlossen werden. Denn in solchen Fällen übernimmt die Versicherung nur, wenn Ihr Nachwuchs gar keiner Arbeit nachgehen kann. Der Versicherer sollte außerdem Ihr Kind nicht auf einen anderen Schulzweig verweisen dürfen.
• Verzicht auf erneute Risikoprüfung: Schülerinnen und Schüler haben ein geringeres Berufsunfähigkeitsrisiko im Vergleich zu handwerklichen Berufen. Beiträge sind in Branchen wie Pflege, Bauwesen und Landwirtschaft oft höher. Einige Versicherer verzichten auf erneute Risikoprüfungen, wenn Schüler ins Berufsleben eintreten oder den Beruf wechseln.
• Beitragsüberprüfungs-Option ohne erneute Gesundheitsprüfung: Die Berufsgruppeneinstufung kann bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung überprüft werden. (z.B. bei einem Wechsel der Schulform oder dem Abschluss des Studiums).

Grundsätzlich ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für schulpflichtigen Kinder sinnvoll. Einige Versicherer setzen für Heranwachsende vor dem Ausbildungsbeginn oder Berufseintritt auf Pauschalbeträge, andere legen das Risiko anhand der Schulform fest. Während Haupt- und Realschüler wahrscheinlich einen handwerklichen Beruf ergreifen, nehmen Abiturienten meist ein Studium auf oder erlernen einen kaufmännischen Beruf. Entsprechend günstiger sind die Beiträge für Letztere.