Ratenkredit: Ihre Wünsche und Pläne flexibel finanzieren

Das Wichtigste zum Ratenkredit in Kürze

Ein Ratenkredit bietet Ihnen zahlreiche Vorteile und flexible Möglichkeiten:

Freie Verwendungsmöglichkeit des Geldes ohne Zweckbindung
Bei einem Ratenkredit kann in der Regel eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten und eine Kreditsumme bis zu ca. 75.000 Euro (abhängig vom Kreditgeber) gewählt werden
Eine grundbuchrechtliche Besicherung (wie beispielsweise bei einer Kapitalbeschaffung im Rahmen einer Immobilienfinanzierung) ist beim Ratenkredit nicht vorgesehen
Für einen speziellen Finanzierungsbedarf, wie z.B. für Modernisierungsmaßnahmen oder den Kauf eines Autos, gibt es oft spezielle Ratenkredit-Programme
Voraussetzungen für einen Ratenkredit sind die Volljährigkeit, regelmäßiges Einkommen, in der Regel ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Konto. Eine gute Bonität kann zu einem Ratenkredit mit günstigeren Zinsen führen

Lassen Sie sich bei der Entscheidung für einen Ratenkredit Zeit und wählen Sie eine Summe und Laufzeit, die zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passt.

Wann ein Ratenkredit die richtige Lösung ist

Es gibt Situationen im Leben, in denen kurzfristig mehr Geld benötigt wird, als der aktuelle finanzielle Spielraum zulässt. Ob für ein neues Auto, eine Wohnzimmereinrichtung oder einen exklusiven Urlaub – ein Ratenkredit kann die passende Lösung sein. Der Ratenkredit ermöglicht es Ihnen, sich kurzfristig einen Wunsch zu erfüllen, unerwartete Ausgaben zu decken oder vorübergehende Liquiditätsengpässe zu überbrücken.

Was ist ein Ratenkredit und wie funktioniert er?

Beim Ratenkredit wird die Kreditsumme einmalig ausgezahlt, und der aufgenommene Kreditbetrag plus Zinsen wird anschließend in gleichbleibenden Raten über einen vorher festgelegten Zeitraum zurückgezahlt. Diese klare Struktur macht den Ratenkredit zu einer transparenten und planbaren Finanzierungsform.

Die Auszahlung des Ratenkredits erfolgt, nachdem alle nötigen Unterlagen des Kreditnehmers bei der Bank eingegangen sind, überprüft wurden und eine Kreditzusage erteilt wurde. Je nach Kreditgeber sind Auszahlungen des Ratenkredits innerhalb weniger Tage realistisch. Mit einem Ratenkredit ist beispielsweise auch eine Umschuldung zur zinsgünstigeren Ablösung von bestehenden Verbindlichkeiten möglich.

Kreditrate berechnen: So viel kostet der Ratenkredit inklusive Zinsen

An Kosten für einen Ratenkredit fallen die monatlich zu zahlenden Zinsen oder die während der Kreditlaufzeit anfallenden Zusatzkosten, z.B. für Sondertilgungswünsche, an. Die transparente Kostenstruktur ist ein weiterer Vorteil des Ratenkredits.

Raten beim Ratenkredit

Die Raten des Ratenkredits setzen sich aus Zins- und Tilgungsleistungen für die aufgenommene Kreditsumme zusammen. Die monatlich zu zahlende Rate hängt dann von der gewählten Laufzeit des Kredits ab. Je länger die Laufzeit des Ratenkredits, desto niedriger die monatliche Rate – allerdings steigen dadurch die Gesamtkosten des Ratenkredits durch höhere Zinszahlungen.

Tilgungsplan und Laufzeit

Ein Tilgungsplan für einen Ratenkredit hilft dabei, die Übersicht über aktuelle und künftige Zahlungen eines Kredits zu behalten. Hier wird beispielsweise dargestellt, wie hoch die jeweilige monatliche Restschuld für den Ratenkredit ist und wie sich die Raten auf Zins und Tilgung verteilen.

Von einer Sondertilgung sprechen Banken, wenn Tilgungen über die monatliche Regelrate hinaus geleistet werden. Das bedeutet, es wird mehr Geld zurückgezahlt, als die monatlich vereinbarte Rate des Ratenkredits vorsieht. Ein Angebot zur Sondertilgung kann im Kreditvertrag vereinbart werden. Mit zulässigen Sondertilgungen können Sie die Laufzeit Ihres Ratenkredits verkürzen und somit Zinskosten sparen.

Zusatzkosten beim Ratenkredit

Um ausschließlich seriöse Angebote für Ratenkredite zu erhalten, sprechen Sie Ihre MLP Beraterin oder Ihren MLP Berater an. Dieser kann ein geprüftes Angebot individuell auf Ihren Finanzierungsbedarf anpassen und Ihre Wünsche bezüglich der Laufzeit, Raten und Zinsen berücksichtigen.

Unser Tipp

Eine Restschuldversicherung kann den Ratenkredit teurer machen. Diese soll den Kreditnehmer etwa im Fall der Arbeitslosigkeit, bei Unfall oder Tod absichern. Hier müssen Sie Kosten und Nutzen abwägen und überlegen, wie hoch das Risiko unerwarteter Arbeitslosigkeit ist. Nicht selten sind diese Leistungen bereits durch andere Versicherungen abgedeckt, sodass eine zusätzliche Absicherung des Ratenkredits möglicherweise nicht notwendig ist.

Die Vorteile eines Ratenkredits auf einen Blick

Ein Ratenkredit bietet zahlreiche Vorteile gegenüber anderen Finanzierungsformen:

Planungssicherheit: Durch feste Raten und eine festgelegte Laufzeit wissen Sie genau, welche finanziellen Belastungen auf Sie zukommen
Flexibilität: Der Ratenkredit kann für nahezu jeden Verwendungszweck eingesetzt werden
Schnelle Verfügbarkeit: Nach Prüfung Ihrer Unterlagen steht Ihnen das Geld aus dem Ratenkredit in der Regel innerhalb weniger Tage zur Verfügung
Überschaubare Kosten: Alle Kosten des Ratenkredits sind von Anfang an transparent und verständlich dargestellt
Individuelle Anpassung: Laufzeit und Höhe des Ratenkredits können an Ihre persönliche finanzielle Situation angepasst werden

Sie möchten mehr über Ratenkredite wissen?

Ein Ratenkredit kann die ideale Lösung sein, um Ihre finanziellen Wünsche und Bedürfnisse zu erfüllen. Ihre MLP Beraterin oder Ihr MLP Berater stellt Ihnen gerne ein individuelles Angebot für einen Ratenkredit zusammen, das optimal auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten ist.

Vereinbaren Sie dazu am besten einen persönlichen Gesprächstermin und lassen Sie sich umfassend zu den Möglichkeiten eines Ratenkredits beraten. Gemeinsam finden wir die optimale Lösung für Ihre Finanzierung!

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