Kinderkonto: Lohnt sich das?

• Kinderkonto: Ein Kinder- bzw. Jugendkonto ist ein Konto, das Eltern für ihr Kind eröffnen. Dabei kann es sich um ein Girokonto handeln, aber auch um ein Sparkonto oder Tagesgeldkonto.
• Funktionsweise: Kinderkonten funktionieren auf Guthabenbasis, das heißt, sie können in der Regel nicht überzogen werden. Eingerichtet werden muss das Konto durch beide Elternteile. Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren dürfen selbstständig noch kein Konto eröffnen. In der Regel sind Kinder- und Jugendkonten kostenlos.
• Vorteile eines Kinderkontos: Ein Kinderkonto fördert die Finanzbildung und hilft beispielsweise dabei, das Taschengeld zu organisieren. Kinder lernen, selbstständig mit Geld umzugehen, während die Eltern die Kontrolle über Ein- und Ausgänge behalten.
• Ab wann kann man ein Kinderkonto eröffnen? Je nach Bank können Sie ein Kinderkonto schon ab der Geburt Ihres Nachwuchses eröffnen oder zum Beispiel nach der Grundschule ab etwa elf bis 12 Jahren. Der genaue Zeitpunkt bleibt Ihnen überlassen.

Bei einem Kinderkonto oder Jugendkonto handelt es sich um ein Bankkonto für Minderjährige. Je nach Anbieter kann es von den Eltern oder anderen erwachsenen Bezugspersonen ab der Geburt eröffnet werden. Sie können das Kinderkonto beispielsweise in Form eines Sparkontos oder Tagesgeldkontos anlegen. Später, etwa im Grundschulalter oder mit elf oder 12 Jahren, ist auch ein Girokonto mit Karte denkbar. Mit diesem kann Ihr Kind dann selbst Bargeld abheben oder im Geschäft bezahlen.

In erster Linie dient das Kinderkonto dazu

• das Taschengeld zu verwalten (Taschengeldkonto)
• größere Geldgeschenke (z. B. von den Großeltern) sicher aufzubewahren
• erste Erfahrungen mit Finanzen und Banken zu sammeln

Im Vergleich zu einem Girokonto für Erwachsene behalten Eltern bei einem Kinderkonto die Kontrolle über die Zahlungsausgänge: Ein Überziehungsrecht oder einen Dispokredit gibt es in der Regel nicht. Stattdessen wird ein Kinderkonto auf Guthabenbasis geführt. Da junge Menschen erst ab dem 7. Lebensjahr beschränkt geschäftsfähig sind, können sie auch erst ab diesem Alter das Konto selbst nutzen und mit Einverständnis der Erziehungsberechtigten Bargeldabhebungen am Geldautomaten tätigen.

Wer als Elternteil für seine Kinder ein Bankkonto eröffnet, schult die Finanzbildung schon in jungen Jahren. Die Minderjährigen lernen den Wert von Geld kennen und machen erste Erfahrungen mit Bankkonten und dem Thema Sparen. Als Elternteil können Sie selbst bestimmen, ab wann Ihr Kind Zugriff auf das Geld und die weiteren Kontofunktionen erhält. So könnte Ihr Kind mit Ihrem Einverständnis beispielsweise ab dem 7. Lebensjahr das erste Mal Bargeld vom Taschengeldkonto abheben und ab dem 12. Lebensjahr das Online-Banking nutzen.

Auf einem speziellen Konto für Minderjährige sind Geldgeschenke, etwa zur Konfirmation, gut aufgehoben. Das Geld gehört dabei zwar vollständig Ihrem Kind, für dessen Verwaltung sind aber Sie als erziehungsberechtigte Person zuständig. Gerade bei größeren Summen empfiehlt sich die Einzahlung auf ein eigenes Konto, wie auf ein Kinderkonto, im Hinblick auf die möglichen Zinsen mehr als die Aufbewahrung zuhause in bar.

Als Eltern behalten Sie bei einem Kinderkonto dank Kontoauszügen, Online-Banking und Banking-App immer die volle Kontrolle über die Geldeingänge und -ausgänge. Da es keinen Dispokredit gibt, kann der Nachwuchs das Konto nicht überziehen und lernt so, nur das Geld auszugeben, was vorhanden ist. Wie viel Geld Ihr Kind maximal abheben darf, bestimmen Sie als Eltern. Indem nur das vorhandene Guthaben genutzt werden kann, besteht auch keine Gefahr von Schulden.

Statt jeden Monat das Taschengeld in bar auszuzahlen, können Sie das Taschengeld für Ihre Kinder bequem per Dauerauftrag automatisch auf das Kinderkonto überweisen.

Ein Kinderkonto unterscheidet sich in mehreren Punkten von einem Girokonto für Volljährige. Die genaue Funktionsweise ist unter anderem abhängig davon, ob das Konto als Giro-Kinderkonto mit Karte oder als Sparkonto eingerichtet wird:

• Kein Dispokredit: Eine Überziehung des Kinderkontos ist nicht möglich, denn es gibt keinen Dispo und keinen Kreditrahmen.
• Oft kostenlose Kontoführung: Bei den meisten Anbietern fallen weder für die Eröffnung des Kinderkontos noch für die Kontoführung Gebühren an.
• Zinsen möglich: Vor allem bei Tagesgeldkonten und Sparkonten zahlen viele Banken Zinsen auf das Geld auf dem Kinderkonto – oft aber nur bis zu einem bestimmten Maximalbetrag.
• Altersgerechte Ausstattung: Je nachdem, wie alt Ihr Kind ist, haben Sie die Wahl zwischen einem Kinderkonto mit und ohne Karte. Für ältere Kinder und Jugendliche kann sich ein Kinderkonto mit Girocard oder Prepaid-Kreditkarte anbieten, während für die ganz Kleinen ein Konto ohne Karte für das Verwalten von Geldgeschenken und Spareinlagen sinnvoll ist.
• Elternvollmacht: Bei einem Kinderkonto passiert nichts ohne Ihre Kontrolle. Als Elternteil oder Erziehungsberechtigte verwalten und überwachen Sie das Konto für Ihr Kind.

• Was ist mir wichtig? Überlegen Sie sich, worauf es Ihnen beim für Sie besten Kinderkonto ankommt. Ist Ihnen zum Beispiel wichtig, dass das Kinderkonto kostenlos ist oder dass Zinsen auf das Guthaben gezahlt werden?
• Wer ist der beste Anbieter? Vergleichen Sie in Ruhe verschiedene Banken und Konditionen und wählen Sie aus den Angeboten das für Sie beste Kinderkonto aus.
• Welches Kontomodell ist geeignet? Es gibt verschiedene Kontoarten, die sich abhängig von Ihren Bedürfnissen und dem Alter Ihres Kindes mehr oder weniger gut eignen, beispielsweise ein Sparkonto, Tagesgeld oder ein Girokonto für Kinder mit Karte.
• Welche Unterlagen benötige ich? Um ein Konto für Ihre Kinder einzurichten, benötigen Sie häufig Unterlagen wie Ihren Personalausweis oder Reisepass, die Geburtsurkunde Ihres Kindes, einen Nachweis des Wohnortes und Ihre Steuer-ID.
• Wie eröffne ich das Kinderkonto? Sie können das MLP 4YOU Konto bequem über Ihre MLP Beraterin oder Ihren MLP Berater eröffnen. Durch eine vorherige Beratung finden wir das passende Kinderkonto für Ihren Nachwuchs.
• Wie schalte ich das Konto frei? Wie bei jeder anderen Kontoeröffnung erhalten Sie in der Regel auch bei einem Kinderkonto die Zugangsdaten in separaten Briefen per Post. Sobald Ihnen die Login-Daten für das Onlinebanking vorliegen, können Sie dieses freischalten und gegebenenfalls die Karte zum Konto aktivieren.

Nach der Kontoeröffnung sollten Sie Ihr Kind mit einbeziehen: Erklären Sie ihm die einzelnen Funktionen und was es mit dem Konto machen kann und darf. Zeigen Sie ihm, wie es Geld überweisen kann, an wen solche Überweisungen überhaupt getätigt werden dürfen und führen Sie gemeinsam erste Bargeldabhebungen am Geldautomaten durch.