Das Key Management kümmert sich um die Vorsorge und Absicherung von sogenannten Schlüsselpersonen (Keyman) im Unternehmen. Dazu zählen Gründer, Geschäftsführer, Experten, Spezialisten und Führungskräfte. Sie sind die Schlüsselkräfte des Unternehmens, ohne sie würde der Betrieb nicht oder nur schwer funktionieren. Was passiert, wenn ein Keyman durch Krankheiten, Unfall oder unerwarteten Tod ausfällt? Der Verlust des Einsatzes und Know-hows dieser wichtigen Mitarbeiter kann das gesamte Unternehmen gefährden. Man spricht hier vom Schlüsselpersonenrisiko oder auch Keyman Risk. Damit dies nicht passiert, können Unternehmen sich im Rahmen des Key Management mit einer Schlüsselkraft-Versicherung – oder auch als Keyman-Versicherung oder Keyman-Police bezeichnet – schützen.
Welchen Schutz bietet eine Keyman-Versicherung?
Die Keyman-Versicherung greift bei Tod, Krankheit oder Berufsunfähigkeit einer Schlüsselperson und liefert einen finanziellen Ausgleich, um eine bestimmte Zeit zu überbrücken, um beispielsweise für eine qualifizierte Vertretung zu sorgen. Auch kann sie Schadensersatzansprüche Ihrer Kunden begleichen, falls Verträge durch den Ausfall nicht mehr eingehalten werden können.
Übersicht über abzusichernde Risiken:
1. Todesfallabsicherung: Wenn eine Schlüsselperson unerwartet verstirbt, zahlt die Versicherung eine vorab festgelegte Summe aus. Dieses Geld kann dazu verwendet werden, den Betrieb aufrechtzuerhalten, Schulden zu begleichen oder den Verlust der Schlüsselperson zu kompensieren.
2. Invaliditätsabsicherung: Falls eine Schlüsselperson aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft arbeitsunfähig wird, übernimmt die Versicherung die Zahlung einer Rente oder einer Einmalzahlung. Dies hilft dem Unternehmen, die finanziellen Auswirkungen zu bewältigen.
3. Kosten für die Suche nach Ersatz: Die Versicherung kann auch die Kosten für die Suche und Einstellung eines Ersatzmitarbeiters decken, falls die Schlüsselperson ausfällt.
4. Verlust von Know-how: Wenn eine Schlüsselperson das Unternehmen verlässt, kann die Versicherung den Verlust an Fachwissen und Erfahrung kompensieren. Dies kann durch Schulungen oder die Einstellung von Beratern erfolgen.
Schadenbeispiel
Ein mittelständisches Unternehmen hat einen langjährigen Geschäftsführer, der maßgeblich zum Erfolg des Unternehmens beiträgt. Dieser Geschäftsführer wird plötzlich schwer krank und kann seine Aufgaben nicht mehr ausführen. Ohne ihn gerät das Unternehmen in Schwierigkeiten – die Umsätze sinken, wichtige Projekte stehen still und Investoren werden nervös.
In diesem Fall greift die Keyman-Versicherung. Das Unternehmen erhält eine einmalige Kapitalzahlung, die es nutzen kann, um eine Ersatzkraft zu finden und einzuarbeiten.
Außerdem kann die Versicherung dazu beitragen, entgangene Gewinne auszugleichen und Kreditverbindlichkeiten abzusichern, für die der erkrankte Geschäftsführer gebürgt hat. Dadurch bleibt das Unternehmen handlungsfähig und kann den Ausfall der Schlüsselperson besser bewältigen.
Was ist der Unterschied zwischen einer D&O-Versicherung und Keyman-Versicherung?
Die D&O-Versicherung schützt Führungskräfte vor persönlichen Haftungsansprüchen, die aus Pflichtverletzungen resultieren und übernimmt Rechtskosten. Die Keyman-Versicherung schützt das Unternehmen selbst vor den finanziellen Folgen des Ausfalls wichtiger Schlüsselpersonen. Die Auswahl der richtigen Versicherungspolice erfordert eine genaue Analyse der Bedürfnisse des Unternehmens. Unsere Experten beraten Sie branchenspezifisch und individuell. Dabei greifen sie auf alle relevanten Marktangebote zu, um die für Ihr Unternehmen passende Absicherung zu finden.
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