Das Wichtigste in Kürze:
- Kreditzinsen sind die Kosten für ein Darlehen.
- Marktzins und die Kreditwürdigkeit des Kunden bestimmen maßgeblich die Höhe der Kreditzinsen.
- Niedrige Zinssätze machen die Kreditaufnahme für Verbraucher attraktiv.
Kredite unterscheiden sich im Hinblick auf ihren Verwendungszweck.
Beide Kreditarten weisen dieselben charakteristischen Merkmale auf: Banken als Kreditgeber und Sie als Kreditnehmer vereinbaren im Kreditvertrag eine feste Laufzeit. Während dieser Zeit zahlen Sie regelmäßige monatliche Beiträge in Form von Kreditraten. Diese belaufen sich stets auf eine gleichbleibende Höhe und umfassen einen Zins- und Tilgungsanteil. Unter Tilgung versteht man die Rückzahlung der Kreditsumme. Mit jeder Rate zahlen Sie weniger Zinsen, da die verbleibende Restkreditsumme abnimmt. Gleichzeitig steigt der Anteil, mit dem Sie Ihr Darlehen tilgen.
Für einen Ratenkredit müssen Sie in der Regel keine Sicherheit stellen. Zahlen Sie als Kreditnehmer Ihre Raten nicht vertragsgemäß, pfändet die Bank Ihr Vermögen oder Einkommen.
Für einen Immobilienkredit verlangen Kreditinstitute eine Besicherung durch Verwertungsrechte am erworbenen Wohneigentum von Ihnen. Dies erfolgt heute in Form einer Grundschuld im Grundbuch. Geraten Sie als Kreditkunde in Verzug, ermöglicht diese Sicherheit der Bank den Verkauf der Immobilie für die Befriedigung ihrer Ansprüche.
In die Berechnung von Kreditzinsen fließt die Höhe des allgemeinen Marktzinses sowie die persönliche Bonität des Kreditnehmers mit ein.
Die Kreditwürdigkeit hängt insbesondere von diesen Faktoren ab:
Der Zinssatz gibt in Prozent an, welchen Betrag Sie pro Jahr bezogen auf die Kreditsumme für einen Kredit zahlen müssen.
Wichtig: Für einen aussagefähigen Kreditvergleich kommt es aus diesem Grund ausschließlich auf den Effektivzinssatz an.
Heute bieten zahlreiche Filial- und Onlinebanken Kredite mit unterschiedlichen Konditionen an. Mithilfe von Online-Vergleichen prüfen Sie verschiedene Kreditangebote. Sie geben hier die folgenden Daten ein:
Dann erhalten Sie mehrere Vorschläge unterschiedlicher Banken. Diese unterscheiden sich im Hinblick auf die Kreditzinsen (Effektivzins) und andere Konditionen. Eine Beratung in Bezug auf die Kreditkonditionen ist sehr empfehlenswert.
Privatleute können Kreditzinsen nur in ihrer Einkommensteuererklärung angeben, wenn das entsprechende Darlehen der Erzielung von gewerblichen oder freiberuflichen Einkünften dient. Dies ist zum Beispiel bei Krediten für vermietete Immobilien der Fall.